Кэшбэк (cash back) и процент на остаток: что это такое, условия, примеры. Дебетовые карты!

Привет, друзья! Сегодня поговорим о важном: как сэкономить наши кровные, заработанные непосильным трудом денежки. Более того, я расскажу о том, как зарабатывать, покупая. Нет, вы не ослышались, и я не опечатался … зарабатывать на покупках.

Это не фантастика и не лохотрон.

Все проверено на себе, результаты подтверждены методом собственных проб и ошибок.

Кэшбэк — что это вообще такое?

Кэшбэк – это уже не новость.

На Западе этот маркетинговый ход один из самых популярных. У нас про кэшбэк знают все, но вот умело пользуются немногие.

Умудренные печальным опытом 90-х, все еще рыдая на пепелище пирамид товарища Мавроди, мы с большим недоверием относимся к предложению просто так из ничего получить деньги и ищем пресловутую зарытую собаку, ну, или хотя бы щенка.

В случае с возвратом кэшбэка с любых покупок все прозрачно и просто. Это белая схема, при которой в выигрыше остается каждый ее участник. Никакого кидалова.

Если уж совсем хочется детально разгрести душу по поводу того, откуда берется эта штука, для вас специально написал целый трактат.

Читайте.

Когда я разобрался, как это работает, то очень пожалел, что не сделал этого раньше. Делюсь опытом.

Почему кэшбэк выгоден для всех участников схемы

Дословно с английского «cashback» – «возврат денег».

А говоря по-русски, это означает, что магазин, который работает по этой волшебной схеме, возвращает вам часть потраченных на покупки средств.

Звучит подозрительно заманчиво, правда? Первый вопрос, который возникает – а зачем магазину делиться деньгами со всеми подряд? Ведь бесплатный сыр только в мышеловке. Да, я тоже так думал поначалу.

Для чистоты эксперимента давайте разберемся, как выглядит эта маркетинговая схема.

Вот ее главные составляющие:

• магазин договаривается с банком или кэшбэк-сервисом о том, что они будут поставлять магазину покупателей;
• за эту услугу продавец отстегивает посреднику определенный процент (и не один) от покупок, совершенных посредством кэшбэка;
• сейчас в этой цепочке дошла очередь до нас с вами – покупателей. И тут развенчивается некоторое распространенное заблуждение. Изначально позиционируется, что кэшбэк – возврат денег с покупок, покупателям с барского плеча жалует магазин. Это не совсем верно. Деньгами с нами делится посредник, то есть банк или кэшбэк-сервис. Они отдают покупателям часть той суммы, которую им выплачивает продавец за посредничество.

Эту информацию я даю просто к сведению.

Потому что нам с вами, по сути, ни холодно ни жарко от того, кто нам будет платить эти деньги.

Подытожим:

Участник системы кэшбэк	Выгода
Магазин	В условиях жесткой конкуренции привлечение покупателей – это главный и архиважный момент успеха современной торговли. В способы и стратегии «завоевания» клиентов магазины вливают немалые бабки. А кэшбэк – это уже отработанная и весьма успешная схема, которая позволяет в разы увеличить товарооборот. Те деньги, которые магазин отстегивает за посредничество банку или сервис, – это капля в море по сравнению с доходами за счет увеличения товарооборота.
Банк или сервис	Благодаря умело выстроенной маркетинговой и рекламной деятельности, не вкладывая никаких средств, посредник зарабатывает немалые суммы. Согласитесь, лакомый кусок пирога.
Покупатель	Мы покупаем товар и возвращаем за это себе некоторую сумму. Давайте будем откровенны, себе в ущерб банк или сервис работать не будет, дураков нет. Поэтому те бонусы, которые мы получаем, это мизер, по сравнению с доходами посредника в этой сделке. Но ведь мы и не претендуем. На безрыбье и рак рыба. Небольшой возврат – это лучше, чем ничего. При совершении обычных покупок мы только тратим, а с кэшбэк что-то выигрываем. Мелочь, а приятно. Тем более, что при грамотном и вдумчивом подходе может быть совсем и не мелочь, а вполне ощутимая сумма.

Интересное по теме:  Кэшбэк за ЖКХ (коммунальные платежи)

А нас не обманут?

Еще один вопрос, гложущий параноиков в этой ситуации, – а нет ли накрутки цены на товар, который продается посредством этой маркетинговой системы?

Справедливости ради хочу сказать, что, покупая скидочные товары, я такое замечал. С кэшбэком – нет.

Проанализировать достаточно просто: проверьте цену покупки, которую вы хотите приобрести посредством возможности возврата денег за покупки на разных торговых площадках и все станет ясно.

Я в обмане пока никого не уличил.

Как вернуть кэшбэк за покупку?

В наш век прогрессивных технологий возвращать кэшбэк можно практически с любой покупки.

Да, друзья мои, это не пустые слова, это мой собственный опыт.

Главное — не лежать на диване и не ждать, пока на тебя с неба свалится, а потратить немного времени на изучение вопроса, и узнать, что, где и по чем.

Итак, у нас есть три способа:

1. банковские пластиковые карты с кэшбэком;
2. кэшбэк с помощью интернет-сервисов, то есть определенных сайтов;
3. с помощью собственной системы отдельных магазинов.

Вариантов начисления кэшбэков множество. В числе самых распространенных:

• процент от суммы в виде реальных денег;
• баллы, эквивалентные определенной сумме;
• бонусы, которые можно переводить в деньги или приплюсовывать к сумме следующей покупки.

Для того чтобы знать, как выгодно и правильно вернуть кэшбэк после покупки одним из этих способов, обращу ваше внимание на главные моменты.

Собственный сервис магазина

Тут все просто:

• бывает бесплатная бонусная карта, бывает платная (платите один раз при ее приобретении);
• если ходите в этот магазин постоянно за продуктами или собираетесь совершить большую покупку, не задумывайтесь, берите смело;

Вывести бонусы или деньги с этой карты не получится (по крайней мере, я таких не встречал), она действует только в этом конкретном магазине.

Пластиковая кэшбэк-карта самого банка

Тут стоит немного подумать, прежде чем отдать предпочтение тому или иному банку:

• в первую очередь, обращаем внимание на перечень тех магазинов, с которыми сотрудничает банк при возврате денег (может их список ограничен или вы в такие не ходите вовсе);
• смотрим на процент возврата, который предоставляет банк (чаще всего указывается хитрое словосочетание – возврат ДО 30, 40%. Волшебное слово здесь ДО. Смотреть нужно не на него, а на реальные проценты возврата с каждого отдельно взятого магазина: в одном может быть 30%, а во всех остальных 1%. Цифры будут указаны либо в договоре, либо на сайте банка);
• начисляется ли процент на остаток средств с кэшбэк-карты (таких вариантов немного, но они есть и это очень выгодно);
• нужно ли платить за сопровождение карты (чаще всего снимается ежемесячная комиссия);
• нужно ли делать пополнение карты.

Короче! В этом случае не ленимся, внимательно читаем договор или изучаем условия на сайте банка, а также задаем любые удобные и неудобные вопросы консультанту.

Кэшбэк с помощью интернет-сервисов

Внимание! Основная разница между кэшбэк-сервисами и кэшбэк-картами банка состоит в том, что регистрация на сервисе бесплатная, и никаких денег за сопровождение он не требует.

Итак, как возвращать деньги с покупок с помощью сервиса:

• ищем сервис (я насчитал больше 60). Прошу, не ведитесь на обещанные баснословные проценты сайтов-однодневок. Выбирайте проверенные, читайте отзывы. Хоть их и можно заказать, но не 100%, где-нибудь да проскользнет суровая правда-матка, ее не скроешь;
• выбирайте сервис с большим количеством партнеров;
• ставки с течением времени на сервисах могут то повышаться, то понижаться, следите за этим моментом;
• изучите, какими доступными способами сервис предлагает вывести средства;
• посмотрите, насколько удобен для вас интерфейс сайта возврата кэшбэка магазинов за товар: во сколько шагов совершается регистрация, сколько операций требуется для накопления и пр. Ни у кого нет времени, чтобы корпеть над страницей три часа, разбираясь, что к чему, и нормальный сервис это понимает;
• обратите внимание на то, какие поддерживаются системы платежей: кто-то использует средства для оплаты за телефон и интернет, кому-то они нужны для онлайн-кошелька или перевода на пластиковую карту. Хороший сервис предоставляет для этого массу возможностей;
• посмотрите дополнительные возможности: использование промокодов, акции «приведи друга» и пр.

Интересное по теме:  Как оплатить налоги с кэшбэком?

Какую карту выбрать?

Расскажу про те, которые чаще всего предпочитают пользователи.

Если вы задались вопросом, как получить кэшбэк после покупки с помощью карты, рекомендую «Black» и «ALL Airlines» от Тинькофф.

Проверено не только мной, но и многими моими коллегами и друзьями. Все довольны.

Кэшбэк с Тинькофф’а – это круто. Почему? Да потому что добрый товарищ Олег и его предложение – это:

• 2% возврата на любые ваши покупки;
• хотите выгодно съездить или полетать – пожалуйста: 5% на поезда и самолеты, а будете порасторопнее, можно и бесплатный билетик в бизнес-класс отхватить;
• 10% на отели и гостиницы.

И это еще не все. Тинькофф в любое время оформит страховку для всех владельцев карты. Этим стоит воспользоваться, потому что сама-то карточка стоит недешево, за год накапает почти 2000р.

Короче, если вы заядлый путешественник – выгоднее предложения не найти. Кстати, баллы на этой карте можно хранить 5 лет.

А что предлагают кэшбэк-сервисы?

Из сервисов для начала отмечу Копикот.

• все мыслимые и немыслимые интернет-магазины: более 1000 брендов;
• возврат не только на покупки, но и на билеты авиа и ж/д, бронирование авто и гостиниц; (Господа, хочу вас порадовать недавно вышедшим материалом, который научит вас получать кэшбэк за билеты на поезд в РЖД. Зачем платить больше, если можно сэкономить?)
• минимум можно вывести 500 рублей, что весьма привлекательно.

Если стало интересно — прошу в мой обзор этого сайта.

Высоких оценок заслуживает и ePN cashback.

Этот сервис:

• идеальный вариант для закупок у наших китайских друзей. Если вас замучил вопрос, как возвращать кэшбэк с алиэкспресс, не ищите больше ничего. ePN и только ePN.
• сотрудничает практически со всеми известными торговыми площадками инета;

• прекрасная минимальная сумма для вывода – всего 0,2 доллара США. Да, даже так!
• много привлекательных дополнительных плюшек: промокоды, скидочные купоны и прочая приятная дребедень, которая, если не зевать, в итоге может вылиться в весьма значимую сумму;
• возможность вывода практически всеми популярными способами: Виза или Мастеркард, Вебмани, Яндекс Деньги, счета мобильных телефонов и пр.;
• кэшбэк на акциях достигает 15-20%.

Про него я тоже уже упоминал в статьях своего сайта.

Популярные предложения

Я вам рассказал про то, что чаще всего предпочитают пользователи. Но конкретно для вас эти способы могут быть неудобны по личным причинам.

Я изучал вопрос детально, поэтому, чтобы мои старания не пропали зря, вот еще немного полезной информации.Популярные, проверенные и удобные сервисы и карты.

Наши:

• Lety;
• SecretDiscounter;
• Sale;
• Cash4Brands и др.

Зарубежные:

• Ebates;
• TopCashback;
• Extrabux;
• Rebates;
• Panda Cashback;
• Dubli.

Из банковских карт можно отметить:

• «Польза» (Хоум Кредит);
• «Максимум» (УБРиР);
• CashBack (Альфа-банк);
• «Тепло» (Восточный банк); ОБНОВЛЕНО 04.02.2019. Эта «пластинка» больше не выдается.
• «Мультикарта» (ВТБ).

На что ориентироваться при выборе способы экономии?

Для тех, кого волнует задача не выбора конкретного сервиса, а как выгодно вернуть кэшбэк, например, с Алиэкспресс после покупки или с других известных торговых площадок, вот еще результаты моего труда:

Торговая площадка	Сервис
Aliexpress	Letyshops, Bonuspark, Alibonus, Cash4brands, Kopikot, Yamaneta, Cashmeback, EPN, CashALot.
М.Видео	ALME, Kopikot, ePN, Letyshops, My.Sidex, BonusPark.
Озон	ePN, Letyshops, BonusPark, Kopikot, Скидка.ру, Cashback.ru, Smarty.Sale и BeSmarty.

Кстати, вот заметил, что многие интересуются, как оформить возврат денег за покупки в Икеа.

Скажу сразу: не ищите сервис. Они не возвращают кэшбэк при покупке в этой компании.

Эту операцию можно провернуть только с помощью карт.

И подробнее про это я написал целую статью для вас.

Пока все.

Надеюсь, был полезен! Удачных покупок!

Вернуться к спискуПутешествия, 18 марта2 368

18 марта начался третий этап программы кэшбэка за путешествия по России. Государство вернёт 20% стоимости поездки тем, кто оплатит их картой «Мир». Рассказываем, как получить деньги и как увеличить процент кэшбэка.

Что случилось

Ростуризм возобновил продажу туров с кэшбэком. Государство вернёт 20% стоимости путёвки или отеля, если их оплатить картой «Мир» в период с 18 марта по 15 июня. Деньги начислят только за путешествия по России в марте-июне.

Программа туристического кэшбэка появилась в России в 2020 году — власти ввели её для поддержки бизнеса в пандемию. Первый этап включал поездки по стране до конца прошлого года, второй — до 10 января 2021 года. За это время россияне приобрели туры на 6,5 миллиарда ₽, сумма кэшбэка составила 1,2 миллиарда ₽. На третий этап программы правительство выделило 2 миллиарда ₽.

Что нужно для получения кэшбэка 

Государство вернёт 20% от стоимости тура по России или проживания в гостинице, но не более 20 тысяч ₽. Деньги начислят, только если будут соблюдены все требования. Они касаются продолжительности поездки, гостиниц, в которых можно остановиться, и операторов, у которых можно купить тур.

Вот какие условия надо выполнить, чтобы получить кэшбэк:

1. Спланировать поездку продолжительностью от двух ночей и более. Максимальная длительность тура не установлена, но завершиться он должен до 30 июня.

2. Выбрать туристическую услугу на сайте мирпутешествий.рф. Там представлен полный список партнёров акции. Это 3,5 тысячи компаний — на 40% больше, чем прежде. В их числе туроператоры, зарегистрированные в едином реестре, гостиницы, агрегаторы туристических услуг. 

Программа распространяется на пакетные туры с перелётом (проездом) и отелем или просто бронь отеля, на железнодорожные туры с ночёвками в поезде или отеле, круизные туры.

Путешествий может быть несколько. Если оплачивать их отдельно, то 20% вернут за каждую поездку.

3. Зарегистрировать карту «Мир» в программе лояльности. Это нужно сделать до оплаты тура.

4. Совершить покупку с 18 марта до 15 июня. 15 июня тоже считается. Кэшбэк начислят, если оплата прошла до конца дня, то есть до 23:59 по московскому времени.

5. Оплатить покупку картой «Мир». Карта должна быть выпущена одним из банков — участников акции, их список опубликован на сайте акции. Всего таких банков более ста, в том числе Сбербанк, ВТБ, Россельхозбанк, Тинькофф, Альфа-Банк.

Дебетовая карта или кредитная — значения не имеет.

Не подойдут кобейджинговые карты Мир-Maestro, Мир-UnionPay, Мир-JCB. Нужна именно карта «Мир» банка из числа участников акции. Если такой нет, её можно оформить. Иначе кэшбэк не начислят.

Выбрать карту «Мир» с бесплатным выпуском и обслуживанием

6. Оплатить покупку онлайн на сайте компании — партнёра программы. Кэшбэк не начисляется за оплату в гостинице или на стойке туроператора. То есть нужно сначала выбрать понравившееся предложение на сайте акции, перейти на сайт туроператора или агрегатора и на специальной лендинговой странице оплатить услугу.

20% вернутся автоматически в течение пяти рабочих дней после расчёта.

За поездку по России можно вернуть больше 20%, если воспользоваться специальными предложениями банка, который выпустил вашу карту.

Условия программы не запрещают вместе с кэшбэком от государства получить кэшбэк, бонусы или баллы от банка, выпустившего карту, или использовать при покупке дисконтную карту отеля.

Вот три варианта дополнительной экономии:

1. Получить кэшбэк от банка — как правило, это 1–1,5%, которые банк возвращает вам со всех покупок по карте.

2. Получить повышенный кэшбэк по категории «Путешествия» или «Отели» своего банка. Например, некоторые банки возвращают 5% за бронь тура через OneTwoTrip или TEZ TOUR, другие — начисляют те же 5% за бронь отеля. Уточните у своего банка, какие варианты повышенного кэшбэка есть для путешественников и какие условия необходимо выполнить, чтобы банк вернул деньги. У кого-то обязательно тратить минимум 10 тысяч ₽ в месяц, чтобы получать повышенный кэшбэк, у кого-то есть ограничения по максимальной сумме расходов или максимальной сумме кэшбэка.

3. 3аработать на процентах на остаток по дебетовой карте, оплатив поездку с кредитки. Особенно выгодно, если за покупку по кредитной карте начисляется кэшбэк. Приведём пример. У вас на дебетовой карте лежат 100 тысяч ₽, которые вы хотите потратить на путешествие. И у вас есть кредитка с кэшбэком за покупки и льготным периодом в 50 дней, когда вы можете не платить проценты. Вы платите 100 тысяч за тур кредитной картой «Мир» (её, конечно, выпустил банк — участник акции, и она зарегистрирована на сайте программы), получаете кэшбэк от банка, например 1%, то есть 1 тысячу ₽. Получаете 20 тысяч ₽ кэшбэка от государства. Одновременно вам на дебетовую карту начисляют проценты на остаток — на те самые 100 тысяч, которыми вы погасите долг. Это ещё примерно 340 ₽ за месяц при ставке 4% годовых. После вы гасите долг по кредитной карте. Деньги обязательно вносите до конца беспроцентного периода на кредитке. Иначе придётся платить за использование денег банка, а это уже невыгодно. Итог — мы вернули 21 340 ₽.

Выводы

В этом году можно выгодно отдохнуть в России в марте-июне. Если оплатить турпутёвку или проживание в отеле на эти даты, государство вернёт 20% расходов, но не больше 20 тысяч ₽.

Чтобы получить деньги, нужно выполнить условия программы. В их числе оплата отдыха картой «Мир», зарегистрированной в программе лояльности, и покупка услуг через партнёров акции.

Вернуть больше 20% можно, если воспользоваться выгодными предложениями своего банка: кэшбэком со всех покупок или повышенным кэшбэком в категориях «Отели» и «Путешествия». Узнать об этих акциях можно в своём банке.

Если выгодных акций не нашлось, можно оформить карту «Мир» в другом банке.

Варианты и условия собрали в удобном калькуляторе

Кредит В Городе.РУ – Круглосуточная финансовая помощь в получении краткосрочных займов, кредитов, ипотеки!

<center>СОДЕРЖАНИЕ:</center><font>1 – Что такое Cash Back (кэш бэк)?</font><font>2 – Процент на остаток по карте – это …</font><font>3 – Как получить (вернуть) кэшбэк? Условия.</font><font>4 – Как начисляются проценты на остаток по карте?</font><font>5 – ТОП (рейтинг) лучших банковских карт с кэшбэком.</font><font>6 – Лучшие карты с высокими процентами на остаток.</font>Введение… Получать деньги всегда приятно. А обнаружить лишнюю пару цифр на своем счете не прилагая особенных усилий – тем более. Именно поэтому услуга CashBack, предлагаемая рядом российских банков держателям дебетовых карт, остается одной из наиболее популярных. Конкуренцию ей может составить опция начисления процентов на остаток по счету. Итак, в чем суть сервиса кэш-бэк, и чем он так привлекает наших граждан?

<font>Сервис возврата денег Cash Back – что это?</font>

Кэш-бэк – это часть многогранной политики лояльности банков. Его суть – в перечислении реальных денег обратно на карту клиента. Пионером в области бонусных программ, которые и положили начало сервису CashBack, можно назвать компанию Соединенных Штатов American Airlines. За каждый перелет пассажиру начислялось определенное количество миль. Впоследствии эти бонусные расстояния можно было обменять на реальные билеты. Достаточно простая и эффективная схема. Далее политику начисления бонусов подхватили другие крупные американские холдинги. С появлением интернета стали формироваться кэш-бэк сайты. Их основная задача состояла в направлении посетителей по электронным адресам магазинов-партнеров. За это и посетитель, и ресурс-посредник получали определенную выгоду. Поначалу она выражалась в скидках на покупки или купонах и сертификатах. Проанализировав прибыли, продавцы перешли от эфемерных процентов к реальным суммам. И клиентам, перешедшим на страницу магазина через сайт партнера, стали перечисляться реальные деньги в размере, пропорциональном стоимости покупок. В десятых годах XXI века идею подхватили банки. Это было одним из стимулов для клиента к совершению операций с помощью пластиковых карт, а не использованию наличных. Покупатель использует свою карту для оплаты приобретенного товара и через определенное время на его счет поступает процент от потраченной суммы. Чаще всего – 1-3 %, но существуют и вариации. Сегодня существует несколько форм начисления денег посредством сервиса кэш-бэк на карту владельца. Этой опцией обладают как дебетовые, так и кредитные карты. Финансовый мониторинг вложения средств последних нескольких лет показал, что люди более охотно открывают свои счета в тех финансовых организациях, которыми предусмотрена услуга CashBack.

<font>Услуга начисления процентов на остаток по карте.</font>

Многим банкам выгодно, когда клиент держит достаточно большое количество средств на своем депозите. Для того чтобы держатель карты не опустошал ее до ноля, а сохранял часть сумм в электронном виде, финансовыми организациями была введена новая опция программы лояльности – начисление процента на остаток. Начисление процентов происходит ежемесячно. Расчет – в зависимости от политики банка. В большинстве случаев клиенту необходимо выполнить ряд условий для получения данной опции. Таких, как: В целом этот метод привлечения клиентов работает. И достаточно эффективно.

<font>Нюансы возврата средств с помощью сервиса КэшБэк.</font>

Изначально для того, чтобы получить кэш-бэк, необходимо либо оформить карту с прилагаемым сервисом, либо установить эту опцию на уже существующую. Далее – пользуйтесь картой как обычно. Процент с совершаемой вами покупки будет возвращаться на карту от предприятий-посредников. Необходимо только подождать некоторое время. Но многие банки ставят некоторые условия для получения CashBack. Например: Поэтому перед тем, как радоваться удачному оформлению счета с кэш-бэком, внимательно изучите все ограничения, прописанные в договоре. К примеру, карта «All inclusive» от Промсвязьбанка предлагает ее держателям до 5 % кэш-бэка, но только на определенные виды покупок в соответствующих магазинах.

<font>Процент на остаток по счету – пример начисления.</font>

Функция начисления процента на остаток чаще всего включена в общий пакет услуг для дебетовой карты банка. Поэтому вам не нужно ничего дополнительно подписывать и заказывать. Вы просто пользуетесь картой и ежемесячно получаете приятные бонусы пропорционально балансу остатка. К примеру, карта «Мой сейф» Альфа-банка позволяет без ограничений пополнять счет или снимать средства – до 1,8 % годовых будут начисляться на минимальный остаток на счете. Что такое минимальный остаток: в начале месяца на вашем счету 200 000 рублей. Затем вы снимаете 150 000 рублей – остается 50 000 рублей. После этого пополняете до 300 000 рублей. В итоге процент будет начислен на сумму только 50 000 рублей!

<font>Рейтинг (Топ 5) лучших банковских карт с кэшбэком.</font>

1 – Карта «CashBack» Альфа-банк.<font>Процент возврата:</font> •5 % при оплате счета в ресторанах и закусочных; •10 % оплата расходов на бензин. <font>Ограничения:</font> •максимальный лимит суммы возврата – до 5 000 р.; •оформление только на рублевый счет; •обязательное подключение пакета услуг. 2 – Карта «MasterCard Gold Package» Райффайзенбанк.<font>Процент возврата:</font> 5 % на оплату услуг АЗС. <font>Ограничения:</font> •обслуживание счета; •возврат денег только за приобретение бензина; •минимальная сумма трат – 30 000 рублей; •максимальная сумма CashBack – 3 000 рублей. 3 – Карта «AllInclusive» Промсвязьбанк.<font>Процент возврата:</font> •5 % на категории покупок: топливо, одежда, круизы и билеты, все для дома; •3 % на категорию покупок: рестораны и супермаркеты. <font>Ограничения:</font> •максимальная сумма CashBack – 1 000 рублей; •ежегодное обслуживание счета – 1 500 рублей. 4 – Карта «Автокарта» банк Открытие.<font>Процент возврата:</font> максимум 5 % на покупку бензина, техобслуживание и мойку машины. <font>Ограничение:</font> •лимитированный каталог услуг для кэш-бэка покупок; •обслуживание счета. 5 – «Янтарная карта» банк Нейва.<font>Процент возврата:</font> 3 % на отдельные категории товара <font>Минусы:</font> •Кэш-бэк акция, срок действия истекает в июне 2017 года.

<font>Рейтинг дебетовых карт с высокими процентами на остаток.</font>

Современное общество пресытилось кредитами и потихоньку начинает экономить деньги самостоятельно. Один из наиболее эффективных способов оперативного увеличения средств – оформление счета с начислением процента на остаток. Функция CashBack на карте позволит владельцу счета получать удовольствие (а главное – выгоду) не только от накоплений, но и от трат.

Рад видеть вас, дорогие друзья! Многие мне пишут на почту и просят разъяснить, что такое кэшбэк на банковской карте. Ответ — это живые деньги, которые поступили за покупки товаров и услуг в виде процентов.

В общем, настало время все расставить по местам.

Давайте начнем.

Поскольку кэшбэк-сервисы немного уже приелись, поговорим про возврат денег за покупки на банковских карточках.

Ведь я часто делюсь своим секретом двойного кэшбэка: заказывать через интернет с помощью сервиса и расплачиваться при этом карточкой с функцией возврата части финансов.

То есть, схема тут простая.

• Заходим в сервис возврата процентов за покупки
• Регистрируемся
• Выбираем нужный магаз
• Переходим по кнопке «В магазин»
• Покупаем товары «как обычно»
• Расплачиваемся «пластиком» с кэшбэком
• Смотрим в свой личный кабинет в сервисе — через некоторое время там появится сумма возврата
• Ждем выплату.

И теперь имеем двойную выгоду. Деньги «упадут» как на карту, так и в сервис.

ВАЖНО! К сожалению, не все карты дают кэшбэк за «онлайн» покупки и предлагают его только в режиме «оффлайн». На сайте банка по определенной «картонке» нужно читать условия либо задавать вопросы в техподдержку на предмет того, работает ли возврат в режиме «онлайн», и если да, то в каких конкретно магазинах. Это очень строгий момент. Но, судя по опыту, процент «дающих пластиков» больше, чем «недающих».

У некоторых возникают вопросы, поэтому сегодня разберем эту темку.

Что такое кэшбэк?

Кэшбэк — возврат части потраченных денег.

Вот вам пояснение на примере сервисов. Если речь про «картонки» — просто замените средний прямоугольник на слово «Банк и его карта с возвратом за покупки».

Например, заказываете вы на «Али» что-нибудь за 1000 рублей с помощью «SecretDiscounter», а вам 3-5% из них обратно возвращаются в личный кабинет сервиса, откуда их можно вывести.

За чей счет приходит кэшбэк ? Магазины платят за каждого приведенного покупателя. Разумеется, обычно покупки в интернете делаются не на 100 рублей, поэтому эта опция — штука выгодная.

А теперь надо понять, что это такое — кэшбэк в банке.

Что такое кэшбэк на банковской карте?

Это тоже возврат денег, но уже прямо на карточку за определенные операции.

Возможно, за все покупки, возможно, только за Рестораны или сети АЗС — зависит от того, какую карточку и банк вы выберете.

Да, выше по ссылке я расписывал все возможные варианты получения кэшбэка на заправках по «картонкам». Почитайте обязательно, если есть машина, к чему платить полную стоимость топлива?

Я люблю карточки, которые делают возврат 1% на все покупки и имеют несколько категорий повышенного cashback’a.

Получается, что такой кэшбэк по банковской карте — хорошая экономия. Сами посчитайте, сколько тратите в месяц на покупки. Потом разделите на 100 эту цифру — так вы узнаете, сколько могли бы вернуть в месяц самой простой карточкой.

А теперь умножайте на 12 (месяцев) и увидите, сколько выгоды могли бы получить за год.

За чей счет банкет?

Замечали ли вы, что когда платите пластиком через терминал на кассе, он принадлежит какому-нибудь банку?

Если нет — присмотритесь, я вас не обманываю.

Дело в том, что когда расплачиваетесь «картонкой» своего банка, он получает комиссию за это от банка, поставившего терминал, то есть, за то движение денег, которое происходит. Вот часть этой комиссии и перепадает нам с вами в качестве кэшбэка. Это относится к понятию «Эквайринга«, слово сложное, но «Википедия» даст вам полное пояснение.

А зачем банку это надо?

• Привлечение клиентов. Возможно, люди и знать не знали о вашем банке до того, как вы выпустили свою супер-карточку. А теперь они пойдут к вам за деньгами или с деньгами. Реклама, короче.
• Получение прибыли. Карточки не бесплатные (не все), комиссия забирается раз в месяц или в год, к тому же отдельным счетом идет плата за СМС-информирование.
• Улучшение отчетов. Банку выгодно, когда растет оборот денежных средств.
• Возможность получать процент от кредитки. Большинство карточек с cashback’om — кредитные. А значит, есть шанс, что клиент вылезет за беспроцентный период и влипнет по уши.

Как выбрать?

Разнообразие пластика действительно пугает.

Даже меня, хотя я на них собаку съел, и не одну. Но некоторые моменты лучше прояснить:

• Нужна ли карточка вообще?

С кэшбэком в 1% на все, конечно, нужна всем. Есть не просит, да и 99% «картонок» этот процент сейчас включает.

Но допустим, карточка «Generation» от «Акбарса»дает 10% на АЗС и автоуслуги и 5% на развлечения.

Даже если вы очень любите развлекаться, но у вас нет автомобильных прав, подумайте, нужна ли вам именно эта карточка? Я бы сказал — нет. Если есть — да, логично.

• Оцените, во сколько пластик вам обойдется и сколько примерно вы с него получите.

Интересное по теме:  Как узнать процент кэшбэка?

То есть берете примерные траты в определенной категории и вычисляете ваш кэшбэк по процентам.

Если вы не знаете, сколько тратите, — карта вам не нужна, этот шаг должен быть осмысленный.

Поэтому наблюдайте за тратами, оценивайте, рассчитывайте. Иногда карточка стоит столько, что не перекрыть цену кэшбэком, иногда она бесплатна.

• Какие есть ограничения?

Например, не за все покупки начисляют возврат финансов, к категориям-исключениям часто относят: оплату ЖКХ, связи, налогов и так далее.

ОБНОВЛЕНО! Про ЖКХ мы уже разговаривали и научились получать возврат денег за оплату коммуналки.

Примечание автора: Про экономию на оплате мобильной связи мы разговаривали с вами вот здесь, а налоги обозревали вот тут.

Или же многие автомобильные карты делают возврат только на бензин, а на мойку или сервис — нет.

Часто встречаются и ограничения по максимальному кэшбэку.

Например, не более 2000 рублей в месяц.

Зарплата с кэшбэком

90% работающих личностей в нашей стране либо не знают, что переводить свое богатство можно на любую карту, либо боятся это делать из-за бухгалтерии, которая их «послать может».

На самом деле по закону позволено переводить зарплату на любую карту, выбранную работником.

Поэтому выбирайте, оформляйте, а потом пишите заявление и бегом в бухгалтерию.

И не бойтесь — закон на вашей стороне.

Сколько стоит карта?

Надо разобраться и с этим вопросом.

Карточки могут быть бесплатные всегда, бесплатные иногда и платные всегда.

• Первый вариант невыгоден практически никогда, потому что интересных предложений по нему мало — банковские расходы не отбиваются.
• Последний варик бывает выгоден, бывает очень выгоден, но я не люблю платить за то, за что можно не платить, поэтому я ищу «иногда бесплатные» карты.

Что это значит?

У банка для вас есть условия, при выполнении которых, вы сможете пользоваться карточкой бесплатно. Чаще всего это либо покупки на какую-то сумму, либо хранение этой суммы на карте.

Причем они могут быть как плёвые, например, хранить 10 тысяч рублей на карте; так и сложноватые — тратить свыше 100к.

Все зависит от премиальности карты.

«Конфетки»

Любите конфетки?Я очень. А вот фантики не люблю, ведь так все слышат, что я им сладости и хотят, чтобы я делился.Ужас.Есть фантики и у кэшбэковских карт, только с дележкой они никак не связаны.

«Фантики» — это неудобный кэшбэк: тот, который нельзя перевести в деньги или потратить так, как вам хочется. Фантики можно потратить только среди партнеров этого наглого банка или другой организации, которая эти штучки и начисляет.

Проблема в том, что партнеры чаще всего подобраны те, которые имеют не самые низкие цены, что заведомо значит, что кэшбэк на карте выгодно не потратить.

Самый популярный и известный пример фантиков — «Кукуруза» от Евросети: хоть она и выдает кэшбэк, но все равно банковской картой не является, поскольку была выпущена небанковской организацией (да-да, так и называется).

Что такое кэшбэк на остаток в банке на карточке?

Смысл в том, что карточка выполняет функцию вклада, только деньги вы можете снимать или пополнять, когда захотите.

Обычно карточка подсчитывает, сколько в среднем за месяц лежало денег на карте, и начисляет на эту сумму процент.

Что значит кэшбэк на остаток? Это значит, что вы будете получать доход, ничего не делая. Я вот считаю, что такой кэшбэк на остаток по счёту — штука безумно крутая.

Сейчас лучше всех функция кэшбэка «на остаток» работает у «Пользы» от «Хоум Кредит банка» и «Черной карты» от «Тинькофф».О последней я много рассказывал в этой статье.Они дают 7,5 и 6,5 процентов соответственно.

По поводу кэшбэка на карте от «Тинькофф» читайте материал по ссылке выше, поскольку там не только одна карта «Black», а еще 20 штук. И у всех свои проценты.

У «Совкомбанка» есть еще одна популярная карта — «Халва», но функции кэшбэка у нее нет, так как это просто карта рассрочки.

Подробнее о ней вы можете узнать из этой статьи.

Я вообще не рекомендую с такими связываться. Не влезайте лишний раз в кредит.

Заветные три буквы

Нет, не те, о которых вы подумали.

Среди банковских карт заветными считаются буквы МСС, от слова МСС-код.

«МСС»-код — это, как вы можете догадаться, код, который присваивается организации с целью понять направленность ее деятельности.

Эти коды международные, что позволяет получать кэшбэк по всему миру.

Допустим, вы владелец уже названой мною карты «Generation» от АкБарса.

Как вы помните, у нее повышенная ставка на Авто и Развлечения.

• Поехали вы, допустим, в Европу на машине, решили заправиться.
• И именно благодаря системе международных МСС-кодов карточка поймет, что вы приехали на заправку и вам положен повышенный возврат.
• Все гениальное просто, как говорится.

Но среди этих кодов бывают косяки, как и во всем.

Интересное по теме:  Заработок на кэшбэке

Например, компания «Амазон» часто пробивается как книжный, потому что задумывалась как книжный интернет-магазин.

Поэтому, если вам предлагают карточку с конкретными МСС-кодами, то сначала узнайте какие коды в ближайших точках, где вы чаще всего закупаетесь, а потом уже решайте — надо ли оно вам или нет.

А теперь давайте разберем самые популярные карточки с кэшбэком.

На их примере я и расскажу, что такое хорошо, а что такое плохо.

«Сбербанк»

Самые распространенные карточки в России. И меня это жутко раздражает, скажу честно. Теперь даже на рынке можно купить товар за наличку или онлайн-переводом Сбербанка. Причем этот банк прочухал, что сейчас модно делать возвраты за покупку и тоже начал их делать, только фантиками.

ВНИМАНИЕ! Про все карты с кэшбэком в «Сбере» вы можете прочесть по ссылке.

Итак, берем популярную карту «Молодежная».

Она дешевая, кэшбэк на карте «Молодежная» от Сбербанка получится в 0,5% на все покупки и до 10% БАЛЛАМИ от партнеров. Цена обслуживания в год — 150 рублей.

Официальный сайт карточки — https://www.sberbank.ru/ru/person/

Но извините, что?

Половина процента — вот такая функция кэшбэка от Сбербанка?

Это же просто смешно!

Сейчас даже бесплатные карточки дают по целому проценту!

А это разница в целых два раза, посчитайте сами.

Что такое кэшбэк по банковской карте Сбербанка? — Это фантики! «Мертвые деньги».

Да-да, те пресловутые баллы «Спасибо от Сбербанка», их можно списывать у партнеров, например, в «Бургер Кинге».

Вот так вы получаете кэшбэк в виде собственного лишнего веса и бляшек в сосудах.

Ну это я, конечно, загнул, ведь есть множество других партнеров: «Киномакс», «Синемапарк», сеть магазинов «Кари», «Теремок», «КофеХауз» и многие другие.

Касается это не только «Молодежной» карты Сбербанка, того же «МИРа», и остальных, так как программа кэшбэка единая.

Пробежимся по «картонкам» с этим названием.

«Пенсионная»

«Классическая»

ОБНОВЛЕНО! Карта больше не выпускается.

Все условия по ним смотрите на официальном сайте банка.

«Росбанк»

Еще один популярный банк, но у него есть реально выгодное предложение, о котором немногие знают.

Например, я лоханулся и не оформил себе во время ремонта их карту, а ведь денег можно было сэкономить прилично.

«Сверхкарта»

Официальный сайт — https://www.rosbank.ru/ru/persons/

Кэшбэк по «Сверхкарте» от «Росбанка» дается шикарный — 7% на все первые три месяца после оформления. Подробностичитайте в моем обзоре.

Только одно условие — траты свыше 20 тысяч рублей.

Ну, когда такую карту оформляют, это само собой предполагается. Максимальный возврат за месяц — 5000 рублей.

Благодаря несложным расчетам можно выяснить, что можно выгодно тратить около 72к в месяц.

За такую роскошь необходимо платить, поэтому карта обойдется в 500 рублей в месяц, что значит, за три месяца можно вернуть 13,5к кэшбэком по карте — отличный ведь результат.

По истечении этих трех месяцев карточку можно закрыть и открыть такую же, но кредитку — если повышенный возврат реально требуется и дальше. Или оформить на родителей, супругов и так далее. Это вы уже сами догадаетесь.

Если карточку не закрывать, то кэшбэк на банковской карте от «Росбанка» в 7% так и останется, только будут в определенных категориях, действующих квартал.

Вот они.

Квартал	Категория
1	Все для красоты и здоровья
2	Все для дома
3	Все для детей и развлечений
4	Рестораны

Да, процент выгодный, и категории вроде неплохие.

Но не стоит забывать, что карточка обойдется в 500 рублей ежемесячно.

Можно сделать ее и бесплатной, если хранить от 250к в банке — не такое уж и невыполнимое условие ради таких процентов.

«ВТБ»

Самый популярный представитель среди карт с функцией кэшбэка от «ВТБ» (Банка Москвы) — «Мультикарта».

Сайт «пластика» — https://www.vtb.ru/personal/kartyКарта очень сложная и чаще всего не такая выгодная, как у конкурентов, но пользуется огромной популярностью.

ВАЖНО! Подробнейший разбор того, как получить кэшбэк по «Мультикарте», мною был написан пост по ссылке.

Видимо, благодаря рекламе.

Суть карты в том, что вы можете выбрать одну из нескольких опций. Благодаря такому выбору и возможности переключения карта и зовется «Мульти».

Вот эти опции:

• cashback на все;
• авто;
• рестораны;
• коллекция;
• путешествия;
• сбережения.

Все, кроме последней, дают кэшбэк на выбранную категорию.

Последняя дает процент на остаток, то есть одновременно их подключить нельзя.

Размер ставок зависит от того, сколько вы тратите.

Если траты в месяц меньше 75 тысяч, эта карта с кэшбэком от «ВТБ» не для вас.

Если траты в месяц больше 75 тысяч, то тогда варианты можно и выгоднее поискать, хотя бы чтобы и возврат был, и процент на остаток.

Вывод

Надеюсь, я внес больше ясности в вопрос, что означает кэшбэк на карте. Суть такая — вещь очень клевая, ее необходимо оформить каждому, кто что-то покупает в этой жизни, хоть хлеб, хоть автомобиль.

Карточки могут быть и дебетовые, и кредитные — разницы нет, но по кредиткам намного реже начисляется процент на остаток по счету.

Используемые источники:

• https://cashback2you.ru/enciklopediya/vozvrat-keshbeka-s-pokupok.html
• https://www.sravni.ru/text/2021/3/18/instrukcija-kak-poluchit-bolshe-20-kehshbehka-za-poezdki-po-rossii/
• https://creditvgorode.ru/articles/33-cashback-i-protsent-na-ostatok.php
• https://cashback2you.ru/enciklopediya/chto-takoe-keshbek-na-bankovskoj-karte.html