Банк москвы кэшбэк кредитная карта

Пользователи банковских карт, кроме функционала, оценили дополнительные возможности носителей. Помощь в экстренных ситуациях, страховка от компаний-партнеров, сопровождение по медицинским и юридическим вопросам, длительные гарантии на покупаемый товар — это важно, но перечисленные привилегии предоставляются платежными системами, и воспользоваться ими можно находясь за рубежом.

А что делать обывателю, ежедневно использующему пластик для расчетов в отечественных супермаркетах, на автозаправках, в сфере услуг? Ответ прост — воспользоваться кэшбэком на карту, который предлагают банки.

Чаще всего, это узкопрофильная поощрительная программа, помогающая накопить и потратить «бонусы», «мили» или «баллы». «Направленность» банковского носителя, как и бренд платежной системы, отражается на его лицевой стороне и в процессе использования карты остается неизменным.

ВТБ отказался от утилитарного понимания бонусной программы, жесткой специализации носителей и предложил универсальную Мультикарту, к которой кэшбэк подключается как опция, в зависимости от предпочтений пользователя. Более того, клиент на протяжении срока обращения карты может менять поощрительную программу, выбирая наиболее выгодную.

Кэшбэк по банковской карте ВТБ

Чтобы эффективно стимулировать клиента пользоваться ВТБ-картой, банк предлагает возврат части потраченных денег. Расчет прост: больше возвращается тогда, когда больше тратишь.

Что это такое?

Кэшбэк от ВТБ — возврат денег, оплаченных с помощью Мультикарты, на карточный или бонусный счет клиента. На сегодня банк предложил семь разновидностей кэшбэк-программ: «Авто», «Коллекция», «Cash Back», «Рестораны», «Путешествия», «Сбережения» и «Заемщик». Несмотря на различия между ними, правила возврата одинаковы:

Реклама

• функционал доступен для всех разновидностей носителей: дебетовых, кредитных, основных и дополнительных при подключении пакета услуг «Мультикарта»;
• клиент выбирает категорию, за счет оплаты в которой образуются поощрения;
• за первый месяц после подключения опции банк гарантирует от 2% до 10% возврата, что определяется выбранной категорией, при этом сумма покупок не учитывается;
• раз в месяц клиенту предоставлено право смены опции. Новая программа активируется с первого числа следующего месяца.

Главный принцип: размер кэшбэка дифференцируется по сумме ежемесячных трат. По отдельным опциям установлена максимальная сумма возвращаемых денег.

Как кэшбэк возвращается на карту?

Возврат части израсходованных средств происходит в следующем после совершения покупок месяце. Возвращаются поощрения непосредственно на счет карты или на бонусный счет.

Что важно

При выборе опции обратим внимание, что бонусы начисляются только на оплату товаров и услуг. Денежные переводы, снятие наличных, пополнение счетов мобильных телефонов, оплата ЖКХ услуг не учитываются.

Важно еще то, что ВТБ практикует два способа расчета возмещения денег:

• на все оплаченные покупки с помощью карты. Это опции «Коллекция», «CashBack», «Сбережения», «Путешествия», ставки начислений — стандартные;
• на оплату в узкой категории товаров и услуг — «Авто», «Рестораны»; процент кэшбэка — повышенный.

Опции «Путешествия», «Коллекция» подразумевают открытие бонусных счетов, для чего держатель носителя регистрируется на специальных сайтах, для обмена начисленных бонусов на призовые покупки. Прочие опции позволяют получить кэшбэк «живыми» деньгами, уменьшить процентную ставку по кредиту или увеличить доходы на сбережения.

Условия и опции

Начисление поощрений происходит при условии, что подключен пакет услуг «Мультикарта» и ежемесячные расходы держателя составляют не менее 5 тыс. руб. Теперь подробно, сколько в месяц необходимо потратить, чтобы получить кэшбэк ВТБ:

Операция	Обычная ставка	Повышенная
«Коллекция»	«Путешествия»	«Cashback»	«Авто»	«Рестораны»
Сколько тратим, тыс. руб.
5-15	1%	1%	2%
От 15-ти до 75	2%	1,5%	5%
От 75-ти	4%	2%	10%
Куда идут начисления, счет	Бонусный	Карточный
Особые условия	Возвращают до 11% при регистрации покупателем у партнеров	5% при бесконтактной оплате покупок	Максимальный кэшбэк — 15 тыс. руб./в месяц

«Авто»

Мультикартой с такой опцией можно расплачиваться за любые товары и услуги. Но бонусы по повышенным %-ым ставкам образуются при покупках топлива на автозаправках и оплате парковок.

Например, расходы по карте в сентябре составили 22500 руб., из них на АЗС и парковках оплачено 5500 руб. В октябре будет начислен кэшбек на карту в сумме 5,5 тыс. х 5% = 275 руб.

«Рестораны»

С этой опцией можно расплачиваться в торговой сети и сфере услуг, но поощрения будут начислены только на оплату счетов в ресторанах и кафе.

Приводим пример: за август общая сумма транзакций по счету составила 14500 руб., из них в развлекательных заведениях — 9500 руб. В следующем месяце на карточный счет вернется 9,5 тыс. х 2% = 190 руб.

«Cashback»

Опция гарантирует получение дополнительных процентов по всем видам покупок, но процентная ставка несколько ниже.

Например, в предшествующем месяце оплачено дебетовой и кредитной картами 20000 руб., из них покупки в магазинах и сфере услуг составили 14000 руб. В текущем периоде держателю начислят 210 руб.

«Путешествия»

Опция предусматривает начисление вместо «живых» денег специальных бонусов — миль, на отдельный бонусный счет, к которому доступ открывается через «Личный кабинет» в ВТБ-онлайн. Для расчета % начислений приравнивается к количеству бонус-миль:

• 1% — 1 миля за каждые 100 руб. покупок;
• 2% — 2м./100 руб.;
• 4% — 4м./100 руб.

Важно знать: при расчете «миль» учитывают общую сумму расходов за месяц, но начисление происходит ежедневно, с округлением количества бонусов до целого.

Например, за месяц на покупки использовали 16500 руб., из которых:

• 10 — 320 руб., за них начислят 320/100 *2 = 6 миль;
• 10 — 898 руб., что составит 898 / 100 * 2 = 17 бонус-миль (а не 18, что было бы по правилам математики).

Накопленные мили обменивают на железнодорожные и авиабилеты на сайте travel.vtb.ru; за счет бонусов можно забронировать гостиницу или авто. Списание накопленных бонусов происходит в эквиваленте 1 миля = 1 руб.; если накоплений недостаточно, разницу можно оплатить с ВТБ-карты. Срок действия поощрений не ограничен.

«Коллекция»

К картам MasterCard, Visa, с привилегиями Standard/Classic, Gold, Platinum, а также Мультикарта обычная, «Привилегия», «Прайм» подключают опцию «Коллекция». Стимулирование покупок банк осуществляет по ставкам:

• для дебетовых — 0,6% от суммы за каждые 100 руб. покупок или 1 бонус/ 167 руб.;
• для кредитных — 1% от суммы за каждые 100 руб. покупок, что равняется 1 бон./ 100 руб.

Обменять накопленные бонусы в течение 2 лет можно на покупку товаров, приобретение путешествий и билетов в кино. Обмен доступен после регистрации на сайте bonus.vtb.ru.

Для получения бонусов свыше 10%, держатель карты регистрируется у партнеров ВТБ, среди которых супермаркет «Перекресток», торговая площадка Алиэкспресс, интернет-магазины Rendez-vous, Lamoda.ru.

Программа «Мой бонус»

Действует для кредитных карт «Банка Москвы», открытых до 31 декабря 2017-го, эмитированных под брендами Виза и МастерКард, за исключением кобрендовых носителей и привилегированных карт, выпущенных на специальных условиях.

Чтобы стать участником программы, клиент должен:

• быть держателем карточки и подключить опцию к основному или дополнительному носителю;
• совершить с помощью карты покупку в бонусной категории товаров.

ВТБ разработал перечень покупок, относимых к бонусным, который пересматривается ежеквартально. Кэшбек «живыми» деньгами составляет от 3 до 5% для носителей Standard/Classic, 5–10% — для карточек Gold.

Ограничения

О каких ограничениях следует знать клиенту:

• при начислении кэшбэка на карточный счет, максимальная сумма ограничена 15 тыс./мес., по картам «Мой бонус» — 5 тыс./мес. Поощрения свыше указанных сумм аннулируются;
• бонусы по карте «Коллекция» действуют всего 2 года, по истечении которых «сгорают»;
• при наличии задолженности по кредитным программам, поощрения не начисляются.

«Подводные камни»

По отзывам, больше всего возникает вопросов в связи со справедливостью обмена бонусов для пользователей опций «Коллекция» и «Путешествия». Давайте, посмотрим.

Итак, заходим на сайт bonus.vtb.ru и выбираем мясорубку Moulinex ME110130 Compact Plus, которую партнер ВТБ оценил в 4649 бонусных балла. Требуемая сумма у пользователя со среднемесячным расходом до 15 тыс. руб. накопится после оплаты 464,9 тыс. руб. покупок, что возможно за 2,5 года. Такую же технику в интернет-магазине можно приобрести за 3619 руб. + доставка.

Рассмотрим возможности опции «Путешествия». Выбираем на travel.vtb.ru перелет из столицы в Подгорицы (Черногория).

Самый дешевый авиабилет экономкласса, на рейс туда — обратно за бонусы стоит 20737 руб., которые могут накопиться при ежемесячных расходах в 30 тыс. руб. не меньше, чем за три года. На Aviasales полет с той же авиакомпанией при сохранении класса и рейса, будет стоить 18892 руб.

Проценты на остаток

Функция, подключаемая к дебетовым Мультикартам ВТБ24, и которая работает со всеми опциями, кроме «Сбережения». Начисление процента на остаток зависит от расхода по карте. При оплате:

• от 5 тыс. до 14999 руб. — начисляется 1% годовых;
• от 15 тыс. до 74999 руб. — 2% годовых;
• от 75 тыс. — 5% в год.

Расчет дохода на остаток происходит ежедневно, но зачисляется процент в следующем месяце до 10 числа. Покажем механизм на примере дебетовой карты с остатком в 300 тыс. руб. и тратах 17500 руб. ежемесячно:

Дата	Остаток на начало дня	Приход	Расход	Баланс на конец дня	% на остаток
05.10	300 тыс.	1 тыс.	299 тыс.	299000 * (1%/365дней) = 8,19 руб.
06.10	299 тыс.	15 тыс.	284 тыс.	7,78 руб.
7.10.	284 тыс.	10 тыс.	294 тыс.	8,05 руб.

Максимальная сумма бонусов на карту — 100 тыс. руб./мес.

Все карты с кэшбэком от ВТБ

Карта ВТБ24 с кэшбэком представлена серией «Мультикарта». В нее входят: Мультикарта ВТБ, Мультикарта-Visa с символикой FIFA, «Тройка» и зарплатная «Тройка». Cashback для них составляет до 10%.

После слияния ВТБ и ВТБ24, происходит постепенный вывод носителей ВТБ24, в связи с окончанием срока обращения. Клиенты банка могут выбрать не менее интересные предложения от обновленного ВТБ-банка, с выгодным кэшбэком.

Дебетовые

Лучшая дебетовая карта ВТБ с кэшбэком — Мультикарта ВТБ, признанная Банковской картой 2017 года. Ее преимущества:

• может «привязываться» к счетам в трех валютах: российских рублях, евро, долларах;
• позволят бесплатно открыть до 5 дополнительных карточек к основному счету, активировать любую из 7 поощрительных опций;
• кэшбэк составляет до 10% за покупки и до 6% на остаток средств;
• предлагает бесплатные транзакции обналичивания, пополнения, переводов на карточки других банков.

Не меньшей популярностью у россиян пользуются разновидности Мультикарты ВТБ: с символикой ЧМ по футболу; зарплатная Мультикарта; «Тройка», в том числе для участников зарплатных проектов.

Кредитные

Кредитные карты представлены Мультикартой и ее разновидностями:

• «Привилегия»;
• «Платиновая»;
• «Прайм».

Носители обладают полноценным функционалом, открываются в отечественной валюте, могут использоваться как для внутрироссийских расчетов, так и за рубежом.

Кредитный лимит по картам расширен до 2 млн. руб., а льготный период составляет 101 день. Наряду с гарантиями платежных систем, держателю доступна одна из семи кэшбэк-программ.

Как подключить кэшбэк

Подключить опцию к ВТБ-карте можно разными способами:

• позвонить на «горячую» линию банка и оставить заявку оператору;
• самостоятельно, через «Личный кабинет» в ВТБ-онлайн.

Клиент может заменить не понравившуюся опцию более выгодной. Такая операция доступна 1 раз в месяц. Изменение происходит с 1-го числа следующего месяца.

Как проверять начисления

Клиент о начисленных бонусах или деньгах, поступивших на счет в виде cashback, информируется банком: приходит СМС. Самостоятельно проверить можно через ВТБ-онлайн, мобильное приложение или заказать выписку со счета.

Плюсы и минусы

Кэшбэк-опции ВТБ на фоне подобных программ других банков бесспорно выглядят ярче. К преимуществам отнесем:

• простой способ изменения поощрительной программы. Клиент может подобрать на свой «вкус и кошелек»;
• снижение минимального порога трат до 5 тыс. руб. для получения поощрений;
• начисление возврата «живыми» деньгами на карту;
• возможность снижения %-ой ставки по кредитным программам и повышения по сберегательным.

Но есть и «минусы». Ежемесячные траты большинства россиян находятся в пределах 15-25 тыс. руб. При таких расходах процент возврата будет невелик.

Что еще важно

Прежде чем выбрать поощрительную опцию, проанализируйте свои расходы. Расчеты показывают, что если тратить на покупки ежемесячно около 20 тыс., за год можно скопить не более 5 тыс. руб. или бонусов или 400 за месяц. При подключении «денежных» опций полученной суммы хватит, чтобы закупить разово продукты для небольшой семьи.

Если использовать программу «Коллекция», накопленных за год бонусов будет достаточно для покупки мелкой бытовой техники, некоторых мастер-классов, мелких товаров для отдыха, а также классного букета цветов — чем не стимул для мужчин к празднику весны.

Анализ отзывов

ВТБ карта с кэшбэком положительно оценивается пользователями. Отмечают актуальность товарных групп, в которых начисляются бонусы. Программами охвачено большинство клиентских расходов: заправка автомобилей, покупки крупных хозяйственно-бытовых товаров, одежды, продуктов питания, оплата через интернет-магазины и обслуживание на парковках.

Негатив вызывает минимальный процент кэшбэка при небольших оборотах по карточке, отмечают необходимость пересмотра диапазонов расходов для начисления поощрений, сетуют на отсутствие в кэшбэк-опциях оплаты коммунальных услуг.

Заключение

Бонус-программы ВТБ — интересные и яркие, придутся по вкусу и домохозяйкам, и солидным бизнесменам. Кэшбэк вряд ли способен существенно пополнить семейный бюджет, но однажды воспользовавшись, включаешься в своеобразную, увлекательную игру.

Всем привет!Я решил продолжить обзор банков с их предложениями по кэшбэку.

Вообще одно время я не верил, что крупные банки могут предложить что-нибудь стоящее.

Типа они уже народ к себе привлекли, у них есть репутация, зачем им стараться дальше?

Если смотреть на процент по вкладам, то так оно и есть. А про кэшбэк так не всегда. Сегодня я расскажу об одном исключении из этого правила.

Знакомство

Уместно ли вообще слово «Знакомство», если речь идет о «ВТБ»? Организация известная.

Думаю, каждый старше 18 лет в России слышал и знает о банке «ВТБ».

Но давайте я попробую вас удивить.

Банк можно назвать государственным, потому что 60,9% ему (государству) принадлежит. Он на второй строчке по величине активов на данный момент, после Сбербанка, само собой.

• Основан в 1990 году и зарегистрирован как Банк России, в 2014 году приобрел Гута-банк, на основе которого образовался ВТБ-24.
• В 2005 году приобретает несколько зарубежных банков (Франция, Великобритания, Германия, Грузия) и на их основе открывает ВТБ.
• В 2011 году покупает Банк Москвы, поэтому иногда я буду писать «кэшбэк Банка Москвы», потому что по факту это теперь одно и то же.
• В 2016 году совместно с Почтой России образует «Почта Банк».
• В 2018 году присоединяет к себе дочку — «ВТБ24», и покупает почти 30% акций магазина «Магнит».

Примечание. Если затаривайтесь с семьей в «Магнитике», бегите по ссылке читать, как там можно круто экономить разными способами. Экономить — в смысле, возвращать часть денег назад за покупки.

Много спонсирует в спорт и культуру.

Например, Камаз-мастер, Динамо Москва (футбол и хоккей), Большой и Мариинский театры.

У ВТБ более 500 филиалов в 103 городах и 12 странах.

Думаю, хоть что-то новое вы из этой полезной вставки подчерпнули. Сейчас же перейдем к кэшбэку от ВТБ24 (ВТБ, Банк Москвы — как хотите), на который очень хорошие отзывы.

Карты с кэшбэком от «ВТБ»

У «ВТБ» две популярные банковские карты, о которых наверняка слышали многие: кредитная карта с интересным названием «Матрешка» и «Мультикарта» от Банка Москвы-ВТБ с кэшбэком.

Первая, к сожалению, больше не выдается.

Почему к сожалению?

Потому что она давала 3% кэшбэком на все!

Вы можете себе такое представить? Я нет.

Причем чаще всего она была бесплатной: первый год бесплатен сам по себе, а ради следующего надо было потратить 120000 в год. Или 10000 в месяц.

Ерунда!

Даже на налоги кэшбэк начислялся, а вот на ЖКХ нет.

ВАЖНО! ОБНОВЛЕНО! Коль банк нам не дает возврат денег на оплату коммуналки, мы делаем ход конем в этом материале. Интересно? Да-да, научитесь экономить даже на этом.

P.S. Сегодня можно эти самые налоги оплачивать с возвратом части денег назад.

Интересно?

Узнайте прямо сейчас, как это делается.

Итак, максимальный кэшбэк от Банка Москвы по «Матрешке» в месяц — 3 тысячи.

Нормально, я каждый месяц сотку тысяч не трачу.

Вот такое шикарное предложение я в свое время упустил по глупости. Сейчас аналогов ему нет.

Ну как нет — «Мультикарта», — скажет «ВТБ».

Но нет, нет и еще раз нет. Это сейчас основной продукт от «ВТБ» с кэшбэком. Скажем так, единственный.

«Мультикарта» — это скорее программа, в которой можно оформить разные виды карт: кредитные и дебетовые. Дебетовые карты от «ВТБ-Банка Москвы» с кэшбэком могут быть разные: обычные, зарплатные, пенсионные, социальные (для Москвы), Тройка (тоже для Москвы) и так далее.

Давайте познакомимся с проектом «Мультикарта» подробнее.

«Мультикарта»

ВНИМАНИЕ!В начале сентября я ПОДРОБНЕЙШЕнаписал пост про кэшбэк по этой карте.

Очень рекомендую познакомиться с ним, вопросов у вас не останется НИКАКИХ. Также дал ссылку на официальный сайт банка, где вы сможете сделать заказ этого «пластика».

С уважением, автор.

Почему карта с кэшбэком от Банка Москвы «Мульти»?

Господа, буквально вчера писал материал о том, что такое возврат денег на банковской карте. Иными словами, я окунулся в самые основы. Интересное чтиво.

Сейчас я выскажу свое мнение, на правду не претендую. Потому что у нее много опций, которые можно подключить:

• Кэшбэк предоставляется на все покупки;
• Авто (про покупку запчастей для машины с экономией процентов еще вот тут писал);
• Рестораны;
• Коллекции;
• Путешествия (помимо этой «Мультикарты» есть еще куча разных способов «скэшбэчить» на полеты или поездки в другие страны);
• Сбережения.

Как можно догадаться, «ВТБ» не настолько щедрый, чтобы подключить несколько опций с кэшбэком сразу. «Обойдетесь одной«, — сказал он и был таков.

Далее мы рассмотрим каждую опцию по отдельности, поскольку они практически все уникальны, но перед этим надо внести некоторые замечания.

Интересное по теме:  Кэшбэк в банке “Открытие”

Больше тратишь — больше плюшки

Этот девиз многих рекламных кампаний, но «ВТБ» пошел дальше всех. Он очень сильно поощряет большие траты, и в принципе если вы тратите в месяц меньше 75000, то вы ему не сильно интересны, а карта вам не сильно выгодна.

Давайте посмотрим на эти разграничения трат в месяц:

1. до 5000;
2. 5-15000;
3. 15-75000;
4. свыше 75000.

Как вы помните, «ВТБ» ценит людей, которые тратят больше 75000 в месяц. А вот для тех, кто тратит меньше 5 — он вообще за людей не считает и не дает им никаких ништяков.

Поэтому мне придется не упоминать их тоже, просто потому что тупо сказать нечего — «ВТБ» о них вообще не думает.

Если бы не квартплата, у меня некоторые месяцы выходили бы тоже меньше 5000. Жить одному — хорошо.

Причем к людям, которые тратят от 5000 до 15000, банк тоже относится так себе, потому что им придется платить за карту 250 рублей в месяц.

Вот такие условия бесплатного обслуживания «Мультикарты»:

1. трата/хранение 15000;
2. приходит пенсия или ЗП или карта социальная.

А теперь давайте пройдемся по отдельным опциям, чтобы понять стоит ли кэшбэк от Банка Москвы по «Мультикарте» свеч или нет.

Кэшбэк на все покупки

Чаще всего именно эта категория включена в «Мультикарте». А все потому что в рекламе говорят, что так кэшбэк на все покупки от ВТБ будет до 2%. Как обычно, наш народ забывает про это «до», а потом возмущается.

Давайте же с вами наведем конкретики.

Как это будет всю статью — ставка процента зависит от того, сколько вы потратили за месяц.

Траты в месяц	Процент
5-15 тыс.	1%
15-75 тыс.	1,5%
свыше 75 тыс.	2%

Хоть опция и самая популярная, но не самая логичная: на рынке много карт, которые дают такие проценты.

Не думаю, что так много людей в нашей стране тратит более 75000 ежемесячно.

Но тут реально большой максимальный возврат — 15000 в месяц.

«Авто» и «Рестораны»

Эти две категории я объединил в одну, потому что условия у них одинаковые, а я не вижу смысла дублировать одно и то же, я же не попугай.

Интересно, что категория Авто включает в себя АЗС и парковки.

Про кэшбэк на заправках можете прочитать тут и вот тут.

Вот последнее меня очень поразило, ну не стоят парковки столько, чтобы париться из-за их кэшбэка.

Категория «Рестораны» еще интереснее.

Помимо, само собой, ресторанов она включает в себя кафе (тоже ничего особенного), а еще театры и кинотеатры.

Вот это интересный поворот, видимо, их сюда включили из-за буфета и попкорна. Будем радоваться и заказывать места в партере в Большом теарте, который, напомню, ВТБ немного спонсирует.

Давайте уже посмотрим на цифры!

А то автор этого блога стал дюже болтливым.

Траты в месяц	Процент
5-15 тыс.	2%
15-75 тыс.	5%
свыше 75 тыс	10%

Можно прямо устроить пир на весь мир с кэшбэком в 10% от «Мультикарты» ВТБ.

А вот кого будете кормить: себя или машину — решайте сами.

Машиночка вас все-таки возит, а ногами вы явно не так много ходите, раз тачка есть.

А максимальный размер по кэшбэку от ВТБ-Банк Москвы тут такой же — 15000.

Коллекция

О, с одной стороны я не понимаю всех этих каталожных подарков, а с другой — благодаря этой опции я на халяву получил карточку в торговую сеть «Metro», так что выражаю свою благодарность.

Наверное, вы ничего не поняли. Поясняю.

При включенной этой категории за каждые потраченные 100 рублей приходят баллы, которыми можно оплатить безделушку на сайте «ВТБ».

Примеры безделушек: 15 вариантов кухонных весов от 509 до 4000 баллов, сертификаты в «М.Видео» на 3000р за 3150 баллов и в «Лэтуаль» на 1000р за 1050 баллов, шуруповерты, грили и все такое прочее на 1027 страниц электронного каталога.

Интересное по теме:  Карта с кэшбэком “CardPlus” от банка «Кредит-Европа»

Разрешите вам все не переписывать.

Перейдем к главному — цифрам.

Траты в месяц	Процент
5-15 тыс.	1%
15-75 тыс.	2%
свыше 75 тыс.	4%

Можно даже сказать не процентов, а баллов, ведь они исчисляют ровно по сотням рублей. И еще, тут нет лимита по начислению кэшбэка.

А про «Metro»: просто была акция, когда держатели «Мультикарты» с коллекций нахаляву получали карту Metro.

Путешествия

Эта категория своими цифрами и смыслом напоминает предыдущую, но все-таки я не хочу путать Божий дар с яичницей, поэтому путешествия и товары по каталогу у меня не соединены.

После того, когда начисляют кэшбэк от «ВТБ24» милями, они тратятся на самом сайте ВТБ на путевки, поездки, отели и т.д.

Но тут дело в том, что цены немного завышены, поэтому реальный кэшбэк будет ниже, чем написано.

1 миля начисляется за каждые 100 рублей, то есть 190 рублей = 1 миля. 210 рублей = 2 мили.

Только за счет этого кэшбэка уже немного ниже заявленного.

Цифры точно такие, как и в предыдущей категории. Повторю:

Траты в месяц	Процент
5-15 тыс.	1%
15-75 тыс.	2%
свыше 75 тыс.	4%

И лимита начисления кэшбэка снова нет — красота.

Сбережения

После того, как включается эта опция, кэшбэк от «ВТБ-Банка Москвы» не начисляется. Суть опции в том, что чем больше тратишь, тем больше надбавка (!) к ставке накопительного счета.

То есть открываете накопительный счет, типа вклада, но на карте.

Изначальная ставка по нему — 4%.

А дальше при выборе этой опции ставка будет расти в зависимости от ваших трат:

Траты в месяц	Процент
5-15 тыс.	0,5%
15-75 тыс.	1%
свыше 75 тыс.	1,5%

И так будет идти до 8,5%.

Но это не вклад в прямом его значении, поэтому не стоит ожидать стабильности.

Эти цифры могут измениться в любой момент.

Процент на остаток

Эта услуга работает всегда, ее выбирать не надо. И она тоже зависит от потраченной суммы.

Кто бы мог подумать, да?

Траты в месяц	Процент на остаток
5-15 тыс.	1%
15-75 тыс.	2%
свыше 75 тыс.	5%

Такие детские проценты, даже у самой простой «Пользы» от Хоум Кредита 7% годовых на сумму до 300000.

А тут максимальная сумма всего сто тысяч.

Убрали бы вообще, не позорились бы лучше.

Повторим еще раз про карточки!

Дебетовые

Итак, что мы имеем?

У этого банка куча предложений по пластику с кэшбэком.

Сейчас приведу ровным счетом все из них (в том числе и дебетовые, и кредитные), а также дам ссылки на официальный сайт, где про каждую вы сможете поглядеть подробнее и при случае — заказать понравившуюся.

• Дебетовая «Мультикарта»

⇒ Cashback достигает 10%

⇒ 6% — это начисление на остаток по карточке

⇒ 0% комиссия за съем денег в других банкоматах

• Мультикарта от ВТБ Visa с символикой Чемпионата мира по футболу FIFA

Помните! Орудуют мошенники, не оформляйте карту неизвестно у кого.

⇒ Суперский дизайн, посвященный Чемпионату мира по футболу, который проходил в России с 15 июня по 15 июля 2018

⇒ Кэшбэк — до 10%

⇒ Процент по остатку на карте — 6%

• Дебетовая Мультикарта от ВТБ «Тройка»

⇒ Размер кэшбэка достигает 10%

⇒ 6% — это сумма на остаток на карте

⇒ Транспортное приложение «Тройка» (для проезда на городском транспорте Москвы и пригородных электропоездах Московской области)

• Зарплатная Мультикарта от ВТБ «Тройка»

⇒ Транспортное приложение «Тройка» (для проезда на городском транспорте Москвы и пригородных электропоездах Московской области)

⇒ Размерчик кэшбэка снова до 10%

⇒ Процентный остаток — 6%

• Зарплатная Мультикарта от ВТБ

⇒ Cashback до 10%

⇒ Сумма на остаток по карте до 6 процентов

Кредитные

• Кредитная Мультикарта от ВТБ

⇒ Вам дается 101 сутки на снятие наличных финансов и покупки товаров и услуг БЕЗ ПРОЦЕНТОВ

⇒ до 1 млн. рублей у вас будет кредитный лимит

⇒ И, конечно, размер кэшбэка — до 10%

Вместо выводов

Думаю, основная суть понятна: если у вас траты меньше 75 000 в месяц, то не нужна вам эта «Мультикарта» — можно найти аналоги и лучше, например, от «Альфы-банка» с кэшбэком с или моя любимая «Польза» от Хоум-Кредита.

Выбрать карту с кэшбэком

Некоторые нюансы программы

Прежде всего следует разобраться, что такое кэшбэк на банковской карте «ВТБ»: это бонусы, которые зачисляются в виде процента от совершенных покупок. Чтобы получать их, необходимо стать участником программы лояльности, которая называется «Мой бонус» (об этом чуть позже).

Когда начисляется кэшбэк: бонусы автоматически переводятся в рубли по курсу 1:1 ежемесячно 10-го числа за предыдущий месяц (если это предусматривает выбранная опция программы). Если это выходной день – конвертация произойдет в первые сутки после окончания праздников. Как только бонусы «превратятся» в рубли, их можно тратить как обычные деньги или снимать в банкомате, — как вам удобно. Поэтому проблем с тем как вывести кэшбэк у владельцев «ВТБ»-карт не возникает.

Процент начисляемых бонусов разный, он зависит от категорий и размеров ваших трат. Ориентироваться в этом очень просто, особенно если у вас есть мобильный банк или смс-оповещение – тогда после каждой покупки вас будут уведомлять, сколько бонусов вернется.

Будьте внимательны: кэшбэк не предусмотрен за покупку лотерейных билетов и казино-операций, оплату мобильной связи и услуг ЖКХ, а также за снятие и перевод денег.

Как подключить кэшбэк к карте «ВТБ 24»

Выбрать карту с кэшбэком

Не стоит долго задумываться о том, как подключить кэшбэк на Мультикарту «ВТБ 24», так как сделать это очень просто:

• обратитесь в ближайшее отделение банка и сообщите о том, что хотите стать участником программы «Мой бонус»;
• позвоните в службу поддержки банка и сообщите о своем желании получать кэшбэк;
• в личном кабинете банка онлайн или в приложении самостоятельно подключите опцию.

После подключения вам начнет приходить кэшбэк за ваши покупки.

Какой процент кэшбэка дает программа от «ВТБ»?

Условия зависят от того, какую опцию вы подключите к своей карте и сколько средств будете тратить.

Важно: в первый месяц независимо от выбранной категории держатель карты будет получать максимальную ставку кэшбэка, предусмотренную опцией.

Всего существует 7 опций, которые можно менять каждый месяц – в мобильном банке, приложении или по телефону. Остановимся подробно на каждой из них.

Заемщик

Режим для тех, кто выплачивает ипотеку или кредит – он позволяет снижать процентную ставку до 3 %. Выгодно? Очень! Максимальный процент возможен, если вы погашаете кредит наличными кредитной картой «ВТБ» с кэшбэком на сумму свыше 75 тысяч рублей в месяц. Во всех остальных случаях ставка будет ниже:

По ипотеке процент меньше:

Коллекция

Здесь клиентам банка предлагают не конвертировать накопленные бонусы в рубли, а рассчитываться ими на bonus.vtb.ru по выгодным ценам. На бонусном портале «ВТБ» находятся самые разнообразные товары – от бытовой техники до косметики.

На данном тарифе предлагаются следующие ставки кэшбэка:

• расход в месяц до 5000 рублей – 0 бонусов;
• расход в месяц 5000 – 15 000 рублей – 1 % бонусов;
• расход в месяц 15 000 – 75 000 рублей – 2 % бонусов;
• расход в месяц от 75 000 рублей – 4 % бонусов.

Примечание: банк немного схитрил и округлил начисление кэшбэка, то есть вы получите не математический процент, а бонус (1, 2 или 4) за каждые 100 рублей. Это значит, что, совершив покупку на 390 рублей и 540 рублей, вы получите не 9 бонусов (при ставке 1 %), а 8 бонусов.

Также банк предлагает до 11 % кэшбэка за покупки у партнеров. Надо сказать, туда входят серьезные магазины: сеть «Перекресток», Guess, Booking и другие.

Максимальное количество бонусов, которое можно получить в месяц, составляет 5000.

Путешествия

Здесь все просто – ставки как у тарифа «Коллекция», но кэшбэк приходит не бонусами, а милями. Их можно обменивать на авиабилеты и жд-билеты. Ну и конечно, это удобный способ копить на отпуск! Максимальное количество миль, которое можно получить в месяц, составляет 5000.

Подсказка: если вы тратите в месяц свыше 75 000 рублей и оплачиваете покупки смартфоном бесконтактно, — вы получите не четыре, а целых пять процентов кэшбэка.

Рестораны

В этой категории повышенный кэшбэк касается заведений питания, театров, кино и выставок. Максимум в месяц можно получить 3 000 бонусов, которые затем конвертируются в рубли. Итак, ставка кэшбэка здесь довольно привлекательна:

• расход в месяц до 5000 рублей – 0 бонусов;
• расход в месяц 5000 – 15 000 рублей – 2 % бонусов;
• расход в месяц 15 000 – 75 000 рублей – 5 % бонусов;
• расход в месяц от 75 000 рублей – 10 % бонусов.

Такая опция понравится тем, кто любит проводить культурный досуг.

Авто

Эта категория однозначно подойдет автовладельцам – ведь она дает до 10 % кэшбэка при заправке на любых АЗС:

• расход в месяц до 5000 рублей – 0 бонусов;
• расход в месяц 5000 – 15 000 рублей – 2 % бонусов;
• расход в месяц 15 000 – 75 000 рублей – 5 % бонусов;
• расход в месяц от 75 000 рублей – 10 % бонусов.

Максимум на этом тарифе можно получить 3 тысячи рублей в месяц.

Cash back

Не хотите выбирать и планировать? Подключите опцию Cash back, которая возвращает средства со всех покупок следующим образом:

• расход в месяц до 5000 рублей – 0 бонусов;
• расход в месяц 5000 – 15 000 рублей – 1 % бонусов;
• расход в месяц 15 000 – 75 000 рублей – 2 % бонусов;
• расход в месяц от 75 000 рублей – 2,5 % бонусов.

При такой опции вы можете оплачивать что угодно – от безделушек на Алиэкспресс до дорогой техники – и стабильно получать доход. Ограничение в месяц – 5000 бонусных рублей.

Подсказка: не забывайте, что «Мегабонус» дополнительно даст вам кэшбэк с онлайн-покупок. Просто рассчитывайтесь картой и получайте двойной кэшбэк от банка и от сервиса.

Сбережения

Здесь кэшбэк представлен в виде процентов на ваши рублевые вклады, которые суммируются с обычным процентом банка. Например, вы имеете вклад с 7 % годовых, а опция «Сбережения» повысит процент до 8 % годовых. Рассчитывается это следующим образом:

• расход в месяц 5000 – 15 000 рублей: + 0,5 %;
• расход в месяц 15 000 – 75 000 рублей: + 1 %;
• расход в месяц от 75 000 рублей: + 1,5 %.

На этом тарифе ограничений не существует.

Какую карту «ВТБ» выбрать для получения кэшбэка

Выбрать карту с максимальным кэшбэком

Сейчас мультикарты представлены в самых разных вариациях. Например, карты «ВТБ» с кэшбэком, которые можно настроить под себя. В первую очередь, это дебетовая зарплатная карта, на которую приходит остаток до 6 % годовых.

Есть и другие карты систем «Виза» и «Мастеркард». Их объединяет одно: любая дебетовая карта «ВТБ» с кэшбэком обходится бесплатно при выполнении следующих условий:

• вы оформили заявку на карту онлайн – получите ее бесплатно;
• вы тратите свыше 5000 рублей в месяц –  пользуйтесь картой бесплатно.

В иных случаях оформление карты стоит 249 рублей, которые можно вернуть – достаточно потратить в первый месяц использования карты больше 5000 рублей. Тогда эти деньги поступят в следующем месяце на счет в виде кэшбэка.

Ежемесячное обслуживание при тратах менее 5000 рублей в месяц стоит 249 руб.

Кредитная Мультикарта «ВТБ» дает возможность пользоваться средствами без процентов 101 день, а кредитный лимит составляет 1 миллион рублей. Годовые проценты начинаются от 16 %.

Примечание: корпоративные клиенты и держатели зарплатных карт имеют преимущества при обсуждении процентов и лимита одобряемого кредита.

Итак, можно сделать вывод, что Мультикарта «ВТБ» с подключенным кэшбэком приносит неплохой доход! Это значит, что имеет смысл ее оформить или даже использовать как зарплатную. Сделать это просто – заполнив форму на сайте или обратившись в отделение «ВТБ24».

И не забудьте – получая кэшбэк с карты, вы можете его значительно увеличить, пользуясь кэшбэк-сервисом «Мегабонус». При онлайн-покупках с карты через этот сервис, одну часть средств вам будет возвращать банк, а другую «Мегабонус».

Выбрать карту и получать двойной кэшбэкИспользуемые источники:

• https://cardsbanking.ru/banks/vtb/cashbacks.html
• https://cashback2you.ru/banki/keshbek-v-banke-moskvy-vtb-24-i-vtb.html
• https://megabonus.com/blog/keshbek-na-kartu-vtb24/