Карта Tinkoff Black с кэшбэком до 30%: мой отзыв (+3 месяца бесплатного обслуживания!)

• 1% — кэшбэк на всё
• 3-15% — на 3 выбранных категории
• до 30% — у партнеров
• 3,5% — на остаток до конца года
• 0/99 р — обслуживание в месяц
• 59 р — СМС-информирование в месяц
• 0 р — снятия наличных 
• до 2 дней — изготовление

Дебетовая карта Тинькофф Блэк с кэшбэком предлагает физическим лицам двойной доход: начисление на остаток и возврат оговоренных процентов с покупок. Банк обещает максимальный кэшбэк до 30%, переводы в 2 клика через мобильное приложение, бесплатные переводы и снятие наличных. Особую популярность снискала среди молодых людей, идущих в ногу с современными технологиями. Приложение доступно на мобильных операционных системах: iOS, Android, Windows Mobile.

Кэшбек по Tinkoff Black

Банковский продукт базируется на MasterCard Platinum и предлагает клиентам следующие бонусные начисления:

• 1% с каждой обычной покупки по карте;
• 3-15% с трех выбранных категорий (выбор производится ежеквартально ежемесячно с апреля 2020);
• до 30% у партнеров банка (Aliexpress, Связной, Lamoda, Kari, Ebay и пр.).

Категории для повышенного возврата разнообразны — аптеки, искусство, рестораны, АЗС (не только топливо, но и приобретённые на заправке сопутствующие товары), кино, транспорт, развлечения, цветы, книги, товары для дома и другое. Выбираются категории в приложении или с помощью интернет-банка.

Кэшбэк начисляется бонусами, которые обмениваются в интернет-банке или приложении 1к1 на рубли. Нет минимальной суммы обмена, фактически это живые деньги. Максимальная сумма начислений в расчетном периоде — 3000₽ за покупки по 1 и 5% и 6000₽ на покупки у партнеров (программа называется Tinkoff Target).

На какие операции нет кэшбэка

Снятие, пополнение, оплата ЖКУ и мобильной связи, как и mcc 4812, 4813, 4814, 4816, 4829, 4900, 6012, 6050, 6051, 6211, 6529, 6530, 6531, 6532, 6533, 6534, 6536, 6537, 6538, 6540, 7299, 7311, 7372, 7399, 7995, 8999. В целом список стандартный.

[свернуть]

Главный минус — округления в меньшую сторону до целого бонуса. При оплате с возвратом 1% 589 ₽ = 5,89 бонуса, но начислят только 5. Если 5%, то 589 ₽ = 29,45 бонуса, придет 29.

Смотрите также: Самые интересные дебетовые карты с кэшбэком этого года

Проценты на остаток

Остаток на карте до 300 000 ₽ принесет 3,5% годовых. Если остаток больше, то сумма свыше 300.000₽ принесет 0%. Но есть одно условие — надо потратить свыше 3000₽ в месяц. При невыполнении условия проценты начисляться не будут.

Валютные карты (доступны в долларах США и евро) принесут 0,1%.

Тарифы и условия обслуживания

Актуальная стоимость обслуживание:

Обслуживание
Выпуск	₽
Месячное обслуживание	₽ (при неснижаемом остатке более 30.000₽, действующем кредите или вкладе более 50.000₽)
В иных случаях	99 ₽ в месяц
Дополнительные карты, перевыпуск	бесплатно
Переводы
На другие счета Тинькофф	₽
Сторонним банкам по номеру карты	₽ (не более 20.00₽ в месяц) 1,5% от суммы превышения, минимум 30₽
Пополнение
Банкоматы Тинькофф	₽
Внешним и внутренним банковским переводом	₽
Карты других банков через сервис Тинькофф	₽
Наличными у партнеров	₽ (не более 150.000 ₽ за период) 2% при превышении лимита
Снятие
Банкоматы Тинькофф	₽ (не более 500.000 ₽ за период)
Банкоматы сторонних банков	₽ (при снятии от 3000 ₽, но не более 100.000 за месяц) 2%, минимум 90 ₽ (при снятии менее 300₽)
Банкоматы других банков	2%, минимум 90 ₽ (не более 100.000 ₽ за период, при операциях до3000 ₽)
СМС — информирование
Информирование о выпуске, пополнении,активации, блокировке, операциях в приложении или интернет-банке	₽
Оповещения об операциях	59 ₽ в месяц (можно отключить в личном кабинете)
Овердрафт (подключается по желанию, лимит рассчитывается для каждого клиента)
До 3000 ₽	₽/день
От 3000 до 10 000 ₽	19 ₽/день
От 10 000 до 25 000  ₽	39 ₽/день
Свыше 25 000 ₽	59 ₽/день
Плата за просроченный платёж	990 ₽

Моментально пополнить карточку без комиссии можно используя сервисы:

• партнеров;
• Связной;
• Билайн;
• Евросеть;
• Банкоматы Тинькофф;
• Любая банковская карта;
• Юнистрим;
• Cyberplat;
• Золотая Корона;
• Европлат;
• Мособлбанк;
• Банковский перевод (зачисление 1–2 суток).

[свернуть]

Партнёры: Почта России, Почта Банк, Элекснет, Мособлбанк, Мегафон, Московский кредитный банк, ТелеPay, МТС банк, Contact, БКС Премьер, Телефон.ру, Киберплат.

У карты существует «таинственный» тариф 6.2, про который нигде не написано. Он предназначен для зарплатных клиентов, но сейчас его может подключить любой желающий. Достаточно обратится в чат с просьбой. Основное отличие в том, что обслуживание по карте всегда бесплатное, НО проценты на остаток будут начисляться только при балансе от 100.000 до 300.000

Срок изготовления и способы доставки карты

Процесс получения прост и прозрачен. Завести карту может любой житель от 18 лет, имеющий паспорт и мобильный телефон. Готовность в течение 1–2 дней после подачи заявки (заказать дебетовую карту Тинькофф можно на сайте). Самый распространённый способ получения — курьерская доставка на дом или работу. По готовности с клиентом свяжутся для выбора удобной даты и времени получения, после чего карточку доставят по указанному адресу. Есть возможность получить карту в отделении Почты России, но для этого предварительно нужно отправить в банк копию паспорта и заполненную анкету. Активировать пластик можно через интернет в личном кабинете или позвонив на горячую линию.

Дебетовая картаTinkoff BlackКэшбэк

• до 1% — на все
• 3-15% — на 3 категории
• до 30% — у партнеров

Процент на остаток

• 3,5%

Стоимость обслуживания

• 0/99 в месяц

Стоит ли открывать карту

Промониторив отзывы клиентов о Тинькофф Блэк Платинум на сайте banki.ru и популярных сайтах-отзовиках можно выделить основные достоинства и недостатки. 

ПЛЮСЫ

1. мультивалютность;
2. начисления кэшбэка в рублях;
3. бесплатная доставка;
4. вознаграждение за накопления;
5. мобильное приложение и интернет-банк одни из самых удобных на рынке;
6. бесплатное снятия налички в любых банкоматах;
7. перевод денежных средств без комиссии сторонним банкам.

МИНУСЫ

1. округление кэшбэка в меньшую сторону;
2. иногда сложно выбрать интересные повышенные категории;
3. возможность введения индивидуальных ограничений для клиента;
4. платные SMS и даже push уведомления;
5. необходимость снятия в банкоматах не меньше 3000;
6. много предложений партнеров в крупных городах, а на периферии пусто.

Мультивалютность — это позволяет избежать конвертации за границей. Добавить новую валюту можно в интернет-банке. При совершении операций одной из валют ₽, $, € конвертация происходить не будет, поскольку каждая единица денежных средств будет поступать или сниматься с личного счёта. Здесь есть один нюанс — при пополнении пластика валютой банк скидывает каждую на свой счёт, однако при снятии другой валюты деньги спишут с конвертацией со счета, который активен в данный момент.

Отзывы клиентов

[свернуть]

Можно найти отзывы на youtube и, в которых рассказывают о подвохах карты. По большей части люди не разобрались в тарифах, заказали и поняли, что не подходит. Никакой крамолы найдено не было. По сути, мнения разделились:

1. Клиенты, которые пользуются и не планируют отказываться
2. Те, кому по душе продукты других банков.

Заключение

Если нужна отличная карта с кэшбэком — Тинькофф есть что предложить. Tinkoff Black вышла сбалансированной, но один момент позволил пропустить вперед Пользу от Home Credit в рейтинге дебетовых карт. Средняя заработная плата в России около 46 тысяч рублей, а если брать более справедливую медианную зарплату, которая ~34 тысяч рублей (официальных данных за второе полугодие 2019 нет). Среднестатистическому россиянину будет сложно держать минимальный остаток 30 тысяч рублей (если отбросить вкладчиков или заемщиков), поэтому карта обойдется в 99 рублей в месяц.

В целом карта имеет ряд преимуществ: быстрое оформление и бесплатная доставка, кэшбэк живыми деньгами, 4% годовых на остаток, удобное приложение.

Кэшбэк (cashback) – американо-английский термин, означающий возврат установленной части потраченных на покупку денег обратно на карту по истечении определенного периода (чаще всего в конце месяца).

Кэшбэк применяется в целях мотивации дальнейших покупок, используется в интернет-магазинах и банковской деятельности. Но не только. Однако, в данном случае мы рассматриваем именно кэшбэк в банке Тинькофф.

В банке он имеет классический карточный вид. Т.е. к отдельным картам подключена функция кэшбэка, и совершая финансовые операции по ней (оплата услуг, покупки в определенных магазинах, тц и автозаправках и др.), человеку возвращается часть денег на карточный счет чуть позже.

Обычно есть список партнеров, которые возвращают кэшбэк. Партнеры сами устанавливают процент возврата. Также есть общий кэшбэк по карте, когда даже не покупая в магазинах-партнерах, идет возврат денег. Правда в случае общего кешбэка его размер обычно небольшой 1-3%.

Повышенный и обычный кэшбэк

В отдельных магазинах или категориях устанавливается повышенный процент кэшбэка, который может доходить до 30-40% от покупки.

Крайне важно отметить, что процент и принцип повышенного кэшбэка, как это происходит, кому и в каких категориях магазинов Тинькофф банк устанавливает, – эта информация является коммерческой тайной.

Банк не станет никому, и вам в том числе, раскрывать ее. Обычно объясняется общими словами, наши серверы Big Data отслеживают ваши предпочтения, покупки, интересы и на основе этого формируют индивидуальные условия именно для вас. Для других людей они будут отличаться, причем значительно.

Активация повышенного кэшбека

Подключить повышенный кэшбэк можно раз в квартал (смотрите по тексту ниже). Подключение происходит в личном кабинет Интернет-банка или в Мобильном приложении.

1. В меню сверху выберите пункт Бонусы
2. Откроются категории с подразделом Спецпредложения
3. Следует нажать кнопку Активировать

Баллы или рубли, как начисляются

Кэшбэк может сразу идти в рублях, или быть в баллах. Баллы обычно идут по курсу 1 балл = 1 рубль. Но имеют свойство сгорать, если их не потратить до определенной даты.

Красным обведены кэшбэк-баллы

Процесс начисления и размер зависит от конкретной карты. Например, для карты Блэк 1% от суммы за покупку, для карты Перекресток 3 балла за каждые 10 потраченных в этом магазине. Смотрите ниже по картам.

Эта информация обычно указывается в Договоре на карту, или отображается в Личном кабинете банка.

В Тинькофф разные типы карт начисляются по разному, следует смотреть условия по конкретно вашей карте.

Давайте приведем краткий пример по дебетовым картам Тинькофф:

1. Дебетовая Перекресток – кешбэк в баллах. 4 балла получаете за каждые 10 рублей, потраченные в на сайте Perkrestok.ru и 3 рубля за каждые 10 рублей за покупки в обычном магазине Перекресток.
2. Дебетовая Visa FIFA World Cup – карта, выпущенная к чемпионату мира по футболу. Кэшбэк в рубля. 10% на спортивные товары.
3. Дебетовая All Airlines – карта для путешественников. Возврат идет в милях для их накопления для полетов. До 10% за оплату отелей и автомобиля, до 5% за авиа- и ж/д билеты.
4. Дебетовая S7-Тинькофф – для летающих авиакомпанией S7. Карта возвращает до 4 миль за 60 руб., потраченных на сайте s7.ru и до 2-х миль на каждые 60 рублей, потраченных на любые другие покупки по карте.
5. Tinkoff Drive – дебетовая карта для автомобилистов. Кэшбэк идет бонусами. До 10% за траты на АЗС, до 5% за траты на другие автоуслуги (автомойки, парковки, платные дороги), также 5% идет за оплату штрафов с нее в Личном кабинете Тинькофф банка.
6. Дебетовая Азбука Вкуса – для любителей делать покупки в этом продуктовом супермаркете. Возврат идет в бонусах, 6 бонусов за каждый рубль, потраченный в магазине. 1 бонус – за каждый рубль, потраченный за любые другие покупки где угодно.
7. Дебетовая Ulmart. Возврат денег на карту происходит в баллах (2% от суммы) за покупки именно на сайте ulmart.ru, 1,5% за другие покупки в Аптеках, на АЗС и в определенных ресторанах.
8. AliExpress. Возврат бонусами за покупки в этом китайском гигантском интернет-магазине. Размер 2% от суммы заказа на Aliexpress.com
9. Карта eBay. Ориентирована на покупки на торговой международной площадке eBay. Кэшбэ идет в баллах: 2% за любые покупки на ebay.com, 30% для спецпредложений, 1% за любые другие покупки не на этом сайте.
10. Дебетовая Google Play. Возврат идет бонусами.За любые покупки в этом Андроид-приложении, будь то игра, фильм, мобильное приложение. Размер =  5% от оплаченной суммы.
11. Карта Lamoda. Возврат тоже в бонусах. Любые ваши покупки одежды и обуви, аксессуаров  в этом онлайн-гиганте одежды будет возвращаться вам в соотношении 2% от суммы покупки.
12. Дебетовая OneTwoTrip. Специальная карта для любителей путешествий. Кэшбэк в бонусах за траты на билеты, отели, аренду автомобилей. Размер = 8% для отелей, 4% за авиабилеты, 2% за билеты на поезд, 1% за любые другие покупки.

Читайте также:  Тарифы Tinkoff.Mobile

Тинькофф карта с максимальным кэшбэком

Банк позиционирует карту Tinkoff Black как лучшую для желающих получать кэшбэк. Важно, что именно по этой карте кэшбэк идет рублями, а не бонусами или баллами.

Т.е. это живые деньги, которые не сгорают, а полученные на карту в конце расчетного периода (в конце месяца) сразу ваши и вы можете их тратить на что угодно.

Карта интересна тем, что она универсальна, не привязана ни к каких магазинам и сайтам. И дает возможность получить самый большой, максимальный кэшбэк.

1. Стандартно за каждые 100 рублей, потраченных на любые траты идет 1% возврата
2. Раз в 3 месяца вы можете выбрать категории, на которые будет установлен повышенный кэшбэк в размере 5%. Банк информирует вас в этот период, информацией на e-mail  и предлагает вам лично определить эти категории. Подумайте, что вы больше всего покупаете и выберите. Она может быть любой и относится к аптекам, книгам, музыкальным магазинам, кино, одежда, транспорт, спорттовары, азс и т.д. Просто проанализируйте, где вы собираетесь тратить больше всего в ближайшие 3 месяца и примите решение. Пример письма от банка с предложением выбрать категории
3. До 30% кэшбэк у партнеров банка. И самый большой плюс, что покупая у партнеров банка, возврат может доходить до 30%. Обычно это популярные магазины и кафе, которые подключились к банку и готовы отдавать часть своей прибыли вам же обратно.

Если вас заинтересовала эта карта, почитайте для начала о ней подробнее.

Магазины-партнеры по кэшбэку

Полного и четкого списка всех партнеров на официальном сайте нет. Непонятно, почему. Хотя список партнеров растет, и постоянно добавляются новые магазины и организации (аптеки, автозаправки, рестораны и т.д.)

Приведем лишь самых популярных:

• Такси Gett
• Салоны «Связной».
• Магазины обуви «Кари».
• Media Markt.
• Wildberries
• «Lamoda
• Американский сайт-аукцион «Ebay».
• Ozon
• Сеть «Burger King»

Видимо, банк подбирает их индивидуально для конкретного клиента, но есть и общие, популярные.

Как смотреть начисленное, история

Допустим, вы активно совершаете покупки и через неделю решили посмотреть, что там у вас накопилось, сколько баллов или бонусов, за что конкретно и в каком размере. Как это сделать?

Не сложно. Следует выполнить вход в личный кабинет Интернет-банка Тинькофф или на смартфоне войти в Мобильное приложение Тинькофф.

• Далее, в разделе карты. А он находится слева, там вкладка с картой и счета в рублях, в долларах.
• Допустим мы смотрим рублевую, нажимаем слева на рублевый счет. Он открывается и по центру вверху, под балансом, есть пункт Кэшбэк (Вы уже накопили в этом расчетном периоде).
• Наведя курсор на него, появится всплывающее окошко с вашими данными по кэшбэку. Сколько и за что. 
• А внизу в истории операций видно, за какую покупку что вам начислено.

Когда кэшбэк не начисляется

Нужно понимать, что возврат идет не за все траты. И вот список операций, на которые кешбек не распространяется.

1. Пополнить карту. Не важно, наличными деньгами через банкомат или вы сами (или вам кто-то) перевел с карты на карту.
2. Снять деньги. Да, снятие наличных не относится к тратам (покупкам).
3. Финансовые операции в других банках (в чужих банкоматах или терминалах). Допустим, оплата услуг Сбербанка, взнос на депозит Альфабанка, и в таком духе).
4. Перевести с карты физлицу. Межбанк или перевод с карты на карту.
5. Операции со следующими MCC (Merchant Category Code — код, обозначающий различные виды услуг): 4812, 4813, 4814, 4816, 4829, 4900, 6012, 6050, 6051, 6529, 6530, 6531, 6532, 6533, 6534, 6536, 6537, 6538, 6540, 7299, 7311, 7372, 7399, 7995, 8999. При совершении оплаты, MCC код магазина сохраняется в базе данных банка. Такие коды запрещены, потому что это невыгодно для банка.

Сроки CashBack

Официально сроком начисления является окончание расчетного периода. Фактически – либо последние числа уходящего месяца, либо первые числа следующего за месяцем трат.

Минусы

Лимит кэшбэка

К сожалению, это один из минусов, который не даст вам существенно вернуть деньги за покупки. Что при стандартном 1%, что при повышенном 5% – максимальная сумма возврата не может быть больше 3000 рублей за месяц. Для валютных счетов 100 долларов или 100 Евро соотвественно. Кэшбэк сверх этой суммы сгорает.

За покупки по спецпредложениям — не больше 6000 рублей в месяц. Если вы заработали больше, то 6000 рублей банк начислит в текущем месяце, а остаток — в следующем.

Единственное, у вас есть право обратиться в банк, к консультанту-специалисту изменить этот размер. Не факт, что вам одобрят, но попробовать все равно стоит.

Также старайтесь не злоупотреблять системой кэшбэка бонусов, баллов. Если система банка заподозрит вас в махинациях или злоупотреблении, все полученные баллы могут быть аннулированы.

Округление

Да, банк, к сожалению, занимается небольшим крохоборством и округляет сумму баллов (бонусов, рублей) до 100 рублей в меньшую сторону. Может что-то и изменилось, напишите в комментариях. Но ранее было так: система по правилам начисляет за каждые 100 рублей 1 балл, и если вы накопили 215 рублей, то получите с них 2 балла, а если накопили 198 баллов, то получите – 1 балл. Вот это не понятно. Зачем так делать?

ДЕБЕТОВАЯTinkoff Black

3,5%

на остаток

до 30%

кэшбэка

О картеТарифыОтзывыВопросы и ответы

Карта с двойной выгодой: получайте повышенный кэшбэк за покупки и проценты на остаток каждый месяц.

Кэшбэк деньгами, а не фантиками: Каждый месяц часть потраченных средств возвращается вам на карту в виде денег3,5% годовых на остаток: Получайте максимальный доход вместе с Тинькофф Блэкдо 15% кэшбэк на любимые категории: Каждый квартал вы выбираете сами категории повышенного кэшбэкаБесконтактная оплата:

Кэшбэк по карте Tinkoff Black

до 15%За покупки в 3-х любимых категорияхдо 30%За покупки у партнеров1%На все покупки

Бесплатное обслуживание Тинькофф Блэк

• Обслуживание — 0₽Пользуйтесь бесплатно картой при остатке от 50.000₽ или при открытом вкладе. В остальных случаях стоимость — 99₽ в месяц
• Переводы без комиссии в другие банкиПереводить можно до 20.000₽ на карты других банков бесплатно

3,5% на остаток

Выгодное предложение: Получайте ежемесячный доход на остаток по счету до 300.000 Рублей. Деньги должны работать на вас, а не вы на них.

• Бесплатное пополнение по всей РоссииПополнять бесплатно можно с любых карт других банков и до 300.000₽ у партнеров Тинькофф банка
• Снятие наличных без комиссии до 300.000₽ в месяцСнимайте от 3.000₽ до 150.000₽ в любых банкоматах по всему миру. А в банкоматах Тинькофф — от 0₽ до 150.000₽

Лучший мобильный банк в мире

По версии Global Finance — Best Digital Bank Award 2018

Контролируй свои расходы

Круглосуточная поддержка

Мгновенная оплата телефона, ЖКХ, платежи в интернете и другое

Тарифы

Карта «Тинькофф Black»Обслуживание и использование0 ₽При открытом вкладе или кредите на сумму от 50.000₽0 ₽При ежемесячном остатке на счетах суммы более 50.000₽99 ₽Во всех остальных случаяхКэшбэкот 3% до 15%За покупки в выбранных вами категориях в Интернет-банкеот 3% до 30%За покупки у партнеров Тинькофф Банка1%За все покупкиПроцент на остаток3,5% На сумму до 300.000₽0%В прочих случаяхДоп. услугиБесплатноИнтернет банкБесплатноМобильный банк59 ₽СМС оповещения

Все тарифыДокументы

Как получить Тинькофф Блэк?

Анкета на сайте

Для подачи заявки заполните анкету на сайте. Для анкеты потребуются ваши паспортные данные

Сообщение о готовности

Дождитесь решения банка Тинькофф. Банк сообщит вам информацию о карте в течении 15-х минут. Если потребуются уточнения для анкеты, менеджеры свяжутся с вами

Карта ваша!

Сотрудник банка доставит карту и документы вам домой или на работу в удобное время.

Часто задаваемые вопросы

Какие есть категории повышенного кэшбэка?

Посмотреть категории кэшбэка за которые начисляется 15% вы можете по ссылке.

Зачем нужна дебетовая карта?

Преимущества дебетовых карт в том, что они удобны при осуществлении платежей. Вам не нужно носить с собой пачки наличных, каждый раз считать мелочь и сдачу. С дебетовой картой все покупки проходят быстро и безопасно. Каждый платеж подтверждается пин кодом.

Вот еще несколько моментов когда дебетовая карта придется как раз:

Скорость оплаты. Современные карты оснащены технологией оплаты в одно касание. Просто поднесите карту к терминалу и нужная сумма автоматически перейдет на счет продавца. Все происходит за секунду.

Оплата в интернете. Наличными нельзя заплатить в интернете, а с помощью дебетовой карты можно.

Перевод средств друзьям и близким. Вы можете с легкостью переводить деньги близким если они нуждаются, все что вам нужно это узнать номер их карты. Перевод происходит мгновенно.

Получать зарплату. На карту вы можете получать зарплату от вашего работодателя. Это удобно, поскольку в личном кабинете банка всегда видна статистика доходов и расходов.

Зарабатывать. Большинство банков имеют бонусные программы, которые позволяют клиентам зарабатывать на покупках или храня деньги на счету карты.

Как выгодно пользоваться бонусной программой?

Кажыдй квартал подключайте категории повышенного кэшбэка. Таким образом вы будете получать не 1%, а до 15% совершая покупки в этих категориях.

Следите за акциями и спецпредложениями. Часто банк предлагает выгодные акционные предложения, которые позволят вам сэкономить большую часть средств.

Пользуйтесь картой бесплатно. Стандартное обслуживание стоит 99 рублей в месяц. Но вы можете не платить, если будете держать на остатке всегда больше 30 000, откроете вклад или возьмете кредит в тинькофф банке.

Получайте проценты на остаток. Тратьте от 5 000 рублей каждый месяц, и Банк будет начислять до 15% на остаток. Прямо как вклад, только с возможностью пополнения и снятия.

Оплачивайте как можно больше покупок. Теперь покупать больше стало выгодно, помните чем больше вы потратите, тем больше кэшбэка получите.

Заведите дополнительную карту для всей семьи. Дополнительные карты можно привязать к одному счету, и всем вместе получать больше кэшбэка.

Расплачивайтесь в кафе за всю компанию. Пусть ваши друзья или коллеги переводят вам деньги, а вы совершите оплату за всех со своей карты. Догадались? таким образом вы получите кэшбэк со всей суммы.

Задать вопросВсе вопросы

Отзывы клиентов

Ваш отзыв:

Кредитные карты с кэшбэком от Тинькофф Банка пользуются большой популярностью, особенно при наличии возможности оформления её дистанционно. Самой востребованной в 2019 году является  Карта Платинум с беспроцентным периодом до 120 дней. Оформить кредит с возможностью рассрочки процентных выплат до 4 месяцев, могут те лица, у которых имеется не выплаченный кредит в другом банке. То есть, имеющуюся сумму долга в стороннем банке, можно перенести в Тинькофф на выгодных беспроцентных условиях.

Оформив кредитную или дебетовую карту в Тинькофф Банке, можно отслеживать и производить операции со счётом используя интернет-банк.

Оформить Кредитную карту (120 дней без процентов) за 5 минут

Особенности кредитной карты Платинум от Тинькофф Банка

• Кредит до 300 000 рублей;
• льготный период, при котором не начисляется процентная ставка за использование средств 55 — 120 дней.
• ежемесячный платеж по выплате кредита 6-8% от суммы долга.
• по истечению беспроцентного периода, банк начисляет процентную ставку 15%—29,9% годовых на безналичные оплаты и 30—49,9% при снятии наличных в банкомате.
• на карте действует программа бонусного поощрения «кэшбэк» до 30%;
• для оформления карты из документов нужен только паспорт;
• карта используется заграницей на таких же условиях, как и по РФ. Валюта, при этом, конвертируется автоматически, по курсу биржи.
• оплата покупок дистанционно защищена системой 3D-Secure.

Кэшбэк на кредитной карте Тинькофф

На кредитной карте Тинькофф Банка действует программа возврата части потраченных средств в виде бонусов:

• 1% — за любые покупки;
• до 30% — по акционным предложениям у магазинов-партнёров банка.

Накопленные баллы можно использовать в качестве эквивалента денег для оплаты билетов на ж/д транспорт, ресторанов или обменять на деньги по курсу 1 бонус=1 рублю.

В банке Тинькофф имеется более 20 кредитных карт с разными преимуществами — на некоторых можно получить улучшенные условия по кэшбэку. Все предложные банком кредитные карты Тинькофф с кэшбэком, имеют индивидуальную направленность (определённые магазины, виды товаров или услуги) и предлагают максимальные процентые возвраты кэшбэка. Подробности по предлагаемым в банке кредитным картам на странице.

Кредитная карта Тинькофф 120 дней без процентов — условия предоставления

Одним из самых выгодных предложений по кредитным программам от банка является кредитная карта Тинькофф Платинум с беспроцентным периодом до 120 дней. Для получения таких условий, нужно перевести имеющийся кредит в стороннем банке в Тинькофф. При данном переводе, в течении 4 месяцев можно пользоваться деньгами и, при этом, не платить проценты за кредит.

Условия и основные особенности 120 дней без процентов: 

• самым важным условием, которое учитывается не всеми клиентами — это то, что в течении льготного периода (55, 120 дней) всё равно придётся уплачивать 6-8% от суммы основного долга. То есть, при уплате данного минимального взноса за кредит, основной долг по кредиту будет уменьшаться, а проценты начисляться не будут;
• после того, как льготный период закончится, банк начнёт начислять установленные годовые проценты в размере от 15% — до 29,9% за покупки по карте и 30,0%—49,9% за снятие наличных с карты (перевод на карту другого банка будет учитываться как снятие наличных);
• банк установил возможность перевода не более одного кредита в Тинькофф в год;
• действие льготного периода начинается с момента использования карты;
• все задолженности и штрафы по переводимому в Тинькофф кредиту в стороннем банке, должны быть выплачены;
• перевод кредита возможен только между личными счетами;
• сумма рефинансируемого кредита не может быть выше предоставляемой суммы по кредитной карте.

Порядок перевода кредита в Тинькофф

• подать онлайн заявку на карту;
• для получения кредитной карты Тинькофф с кэшбэком, банк попросит взять в банке распечатку с оставшейся суммой долга;
• обратиться в банк, из которого был переведён, с запросом информации о его закрытии (банк Тинькофф закрывает долг в течении 2-5 дней);
• после передачи карты в руки, активировать её через интернет-банк или по телефону горячей линии.

Ежемесячные выплаты по кредиту без комиссий (пополнение карты)

Выплата основного долга и процентов без комиссии производится следующими способами:

• переводом с карты на карту Тинькофф или с банковской карты другого банка (возможно списывание комиссии другим банком);
• наличными в точках пополнения;
• с помощью банковского перевода с любого банка.

Полная информация на сайте Тинькофф в разделе «Пополнение».

Как оформить кредитную карту через интернет?

Заказать карту можно на странице, после чего банк доставит карту на руки курьерской доставкой.

Подробности по кредитной карте Платинум на странице.

Деньги – самый понятный и ликвидный кэшбэк. Карты с денежным вознаграждением появляются у многих банков. На протяжении нескольких лет одной из наиболее узнаваемых и популярных остается Tinkoff Black. В чем секрет? При каких оборотах выгодно пользование?

Что за карта?

Тинькофф Black – флагманский проект банка, рассчитанный на широкий круг клиентов. Карточка поощряет держателя за использование безналичных расчетов и отказ от наличности. Банк возвращает кэшбэк за любые покупки деньгами, начисляет процент на остаток средств.

Характеристика

Пластик всегда именной, срок действия 5 лет. Выпускается в 3х платежных системах в премиальном статусе:

• Visa Platinum;
• MasterCard World;
• МИР Премиум.

Карты поддерживают бесконтактную оплату PayPass/PayWave, ApplePay, AndroidPay, 3DSecure.

Валюта расчетов Визы и МастерКард – рубль, евро или доллар. МИР работает только с рублем.

Условия

Тинькофф Блэк – дебетовая карта. Для её оформления заявителю должно быть не менее 14 лет. Несовершеннолетние предоставляют письменное согласие родителя или опекуна. Других строгих требований банк не предъявляет, в том числе к гражданству.

Кредитки Блэк не оформляются. Желающие открывают овердрафт. Для этого необходимо подтвердить свою платежеспособность. Например, справки о доходах, документы на имущество, хорошая история в банке, остатки на счетах, депозиты и прочее.

Валюта карты

Основной валютой счета может быть рубль, доллар США или евро. По операциям в валютах, отличающихся от счета, будет удерживаться комиссия за конвертацию.

Мультивалютный вариант

Чтобы выгодно рассчитываться за покупки в разных странах, банк предлагает бесплатного открыть счета в 27 валютах. Добавьте нужную в личном кабинете, привяжите к международной Блэк. Основные условия работы с мультивалютной карточкой:

• при пополнении дополнительного счета в часы работы Московской биржи конвертация из основной валюты осуществляется по курсу, отличающемуся от форекс-предложений не более 0,5%, в остальное время курс менее выгодный;
• комиссию, выставленную платежной системой за оплату в любой из 30 валют, оплачивает банк, для клиента сумма списания равна сумме чека;
• кэшбэк начисляется только по счетам рубль/евро/доллар.

Платежная система

Клиенты выбирают между Визой, МастерКард и российской МИР.

Сравним основные критерии:

	МИР	Международные
Страны, в которых принимаются к оплате	Россия, Армения, в дочках ВТБ в Казахстане, Беларуси	Более 200 стран мира
Работа на территории Крыма	Да	Нет (из-за санкций)
Валюта	Рубль	30 разных
Подходит для зарплаты	Всем	Работникам коммерческих организаций
Подходит для выплат из бюджета РФ	Да	Нет

Виза или Мастеркард, что лучше?

При ежедневных расчетах внутри страны клиенты практически не замечают разницы между двумя продуктами. МастерКард чаще проводит акции с участием торговых сетей, кинотеатров. Они ограничены по времени, скидки редко превышают 5-10%. У Визы шире международная сеть партнеров.

Существует мнение, что в заграничных поездках из-за техники конвертации валют Виза удобна в США, МастерКард – в Европе. В большинстве случаев так и есть.

Наиболее выгодно совершать операции, в которых совпадают валюты:

• счета – выбираете вы;
• биллинга (расчеты с платежной системой) – выбирает банк по действующим соглашениям с платежными системами;
• самой операции – «ценник».

Согласно пункту 4.15.5 Условий комплексного обслуживания банка Тинькофф, расчетными валютами обеих систем может выступать рубль, доллар и евро.

Теоретически существует наиболее выгодный вариант биллинга в той или иной стране. На практике путешественники сталкиваются с бюрократическими трудностями из-за недостаточной компетентности сотрудников и закрытой информации.

Если для вас вопрос принципиален, приготовьтесь писать письма с просьбами оформить черную карту Тинькофф с интересующим вас биллингом. Вы можете заказать на свой вкус или поступить как большинство: MasterCard для Европы и США, Visa только для Штатов.

Платежная система Мир

По закону деньги из бюджета РФ должны поступать в распоряжение граждан без участия международных инструментов. Такое решение было принято после введения экономических санкций в 2014 году, когда появилась вероятность массовой заморозки зарплат и пенсий на международных карточках.

МИР – платежная система, работа которой полностью обеспечивается силами российских компаний. Это единственный способ получать выплаты из бюджета на карточку. Всегда есть альтернатива использовать счет, не привязанный к карте.

Закон не ограничивает пользование деньгами после зачисления клиенту. Их можно перевести на любой счет, в том числе привязанный к Visa или MasterCard, оформленный самостоятельно.

Кэшбэк по карте

Обратимся к примеру. Посмотрим, как расходы в расчетном периоде влияют на начисление кэшбэка:

Статья расходов	Сумма оплаты, руб.	Начисления в конце периода, руб.
Выбранные категории	20000	1000 (5%)
Прочие покупки	20000	200 (1%)
Оплата по специальному предложению с 10% кэшбэком	3000	300 (1%)
Интернет, телефон	2000	0 (0%)
Итого	45000	1500

Ознакомимся с порядком начисления.

Условия

Размер кэшбэка Тинькофф Black:

В выбранных категориях	5%
Спец. предложения	3–30%
За остальные покупки	1%

Основные правила:

• бонусы по рублевым картам округляются до целого числа в минус;
• по пластику в иностранной валюте начисления округляются до 1/100 в меньшую сторону;
• максимальный cashback за период 3000 руб./100 у.е., банк может поменять лимит в индивидуальном порядке;
• при отмене операции, за которую был начислен кэшбэк, сумма бонусов корректируется на соответствующую сумму;
• при выявлении нарушений правил программы, злоупотреблений, ошибочных начислений бонусы могут списать;
• за расчетный период сумма списаний не может превышать начисления.

Как начисляется

Подключение повышенных бонусов 5% доступно через личный кабинет. Клиенты выбирают 3 категории раз в 3 месяца из предложенных банком. Специальные предложения 3-30% действуют в форме акций. Ими можно воспользоваться, перейдя по соответствующей ссылке.

Бонусы начисляются сразу после обработки расходной операции. Клиенту они становятся доступны в день выписки по окончании расчетного периода. Сумма кэшбэка деньгами зачисляется на счет карты. Ее можно использовать без ограничений.

За что не начисляется:

• снятие наличности;
• операции по выводу средств;
• переводы на электронные кошельки;
• переводы не в счет оплаты товаров и услуг;
• оплата через раздел платежей и переводов в личном кабинете, кроме кино, концертов, театра, транспорта;
• покупка средств связи;
• услуги связи;
• коммунальные платежи;
• выплата кредитов;
• обмен валюты;
• операции с ценными бумагами;
• услуги рекламы;
• транзакции, имеющие отношение к игорным рискам.

В чем подвох?

Особенности, о которых следует помнить при пользовании:

• одним из вариантов бесплатного обслуживания является остаток на карте 30 тысяч рублей – его нельзя снижать на протяжении всего периода, иначе условие считается не выполненным;
• при частых переводах в другой банк необходимо учитывать суммы, чтобы не упустить момент исчерпания бесплатного лимита 20 тысяч;
• выбор категорий с повышенным кэшбэком ограничивает банк, список меняется каждые 3 месяца, выбор не всегда привлекательный.

Проценты на остаток

Годовая ставка составляет:

• 6% по рублевому пластику;
• 0,1% по валютному.

Например:

Сумма на счете, руб.	Доход, руб.
Ежедневный	Ежемесячный	Годовой
10000	1,64	50	600
50000	8,22	250	3000
100000	16,44	500	6000
300000	49,32	1500	18000

Сумма на счете, руб.	Доход, руб.
Ежедневный	Ежемесячный	Годовой
100	0,0003	0,0083	0,10
500	0,0014	0,0417	0,50
1000	0,0027	0,0833	1,00
10000	0,0274	0,8333	10,00

Что это и как работает?

Система ежедневно учитывает остаток на карте и начисляет на него процент. Выплата происходит на тот же счет в день получения выписки. Полученными деньгами можно сразу воспользоваться.

Особенности

Правила начисления процента на остаток:

• обязательная оплата по рублевой карте за период от 3000 руб., по валютной минимум одна операция на любую сумму;
• максимальная сумма, на которую начисляются проценты 300 тыс.руб./10 тыс.долл./10 тыс.евро;
• держатели зарплатных Tinkoff Black получают 6% на остаток от 100000 до 300000 рублей.

Как оформить и получить карту?

Для заказа дебетового пластика требуется минимум информации: личные, контактные данные. Укажите время и адрес доставки. Заполнение заявки займет несколько минут.

Заявка

Клиенты заказывают карточку одним из способов на выбор:

• на сайте tinkoff.ru;
• по телефону банка 88005552277;
• у партнера;
• через представителя.

Доставка

Встретьте курьера в согласованное время, ознакомьтесь с пакетом документов на банковское обслуживание. После подписания он сфотографирует вас и вручит карточку.

Активация

Тинькофф Блэк можно активировать:

• в личном кабинете онлайн-банка;
• по телефону 88005557771;
• на tinkoff.ru, перейдя по ссылке активации.

По завершению операции вы получите ПИН-код.

Дополнительная карта

Вы можете заказать дополнительные карты для близких. Весь пластик привязан к одному счету. Деньги списываются под вашим контролем. Через личный кабинет можно ограничить доступные суммы на свое усмотрение. Весь кэшбэк зачисляется в конце расчетного периода на ваш счет.

Для ребенка в возрасте 0-18 лет можно открыть пластик Tinkoff Junior. Продукт по функционалу аналогичен основной Блэк. Лимиты и интерфейс мобильного приложения адаптированы для детей и воспитания их финансовой грамотности.

Сколько можно дубликатов сделать дополнительно?

Максимальное количество дополнительных карт 5. На каждой из них могут быть указаны разные имена держателей.

Как получить?

В личном кабинете выберите в меню заказ дополнительной карты. Вам доступно:

• внести данные фактического держателя;
• указать адрес доставки того, кто будет пользоваться карточкой.

Получить на руки можете вы или тот, для кого она заказана.

Стоимость

Пластик является дубликатом основного. За его выпуск и обслуживание дополнительных комиссий не взимается.

Как управлять картой?

Клиенты с картами Тинькофф Блэк получают наиболее полную информацию об условиях обслуживания, процентах в личном кабинете. Он также позволяет:

• устанавливать лимиты по операциям;
• открывать/закрывать счета, в том числе валютные;
• совершать переводы и оплату;
• анализировать расходы;
• в режиме онлайн получать консультации у работников банка.

Держатель основной карточки имеет полную информацию по всем продуктам, подключенным к счету. К дополнительному пластику прилагается личный кабинет с ограниченным функционалом.

Как отслеживать начисления

Все движения по счету видны в личном онлайн-кабинете. При установленном мобильном приложении вы можете настроить push-уведомления о поступлениях и списаниях.

Желающие подключают СМС-оповещение об операциях за дополнительную плату 59 рублей / 1 доллар / 1 евро в месяц.

Интернет-банкинг

Для входа в личный кабинет перейдите по соответствующей кнопке с любой страницы сайта tinkoff.ru. Вход возможен по логину, номеру телефона, пластика или договора. Аутентификация подтверждается одноразовым СМС-паролем.

Приложение

Для комфортного пользования онлайн-банкингом со смартфона скачайте бесплатное мобильное приложение Тинькофф. Набор функций аналогичен интернет-банку на компьютере. Интерфейс адаптирован под размеры экрана телефона.

Тарифы

Черная карточка Tinkoff оформляется по двум основным тарифам:

• 3.0 – на общих основаниях;
• 6.2 – зарплатный, доступный только в рублях.

Несмотря на название, перейти на тариф 6.2 может любой желающий, обратившись с просьбой в чат или по телефону.

Разновидностями Блэк являются также:

• премиальный Black Edition для тех, у кого оборот по карте превышает 200 тысяч в месяц;
• Джуниор – дополнительная карточка для ребенка.

Если клиент выходит из зарплатного проекта, то карточка переключается к общему тарифу.

Сколько стоит обслуживание?

По общему тарифу:

Валюта счета	Рубль	Евро	Доллар
Стоимость обслуживания	99 руб./мес. или бесплатно при соблюдении требований	Бесплатно без условий

Зарплатные карты и все переключившиеся на тариф 6.0 обслуживаются бесплатно. Однако для получения процентов на остаток он должен составлять не менее 100 тысяч рублей.

Выпуск и перевыпуск бесплатные по всем тарифам, независимо от причины. СМС-информирование о движениях по счету 59 руб. / €1 / $1 в месяц.

Возможность получить бесплатное обслуживание

Зарплатные и валютные карта Тинькофф Black не требуют выполнения никаких условий, комиссия за обслуживание отсутствует. Чтобы рублевый пластик по общему тарифу обслуживался без комиссии, необходимо выполнение минимум одного из условий:

• вклад от 50 тыс. руб.;
• ежедневный остаток на Блэк от 30 тыс.;
• действующий кредит.

Снятие наличных

Технически вы можете в любой момент снять с карты весь доступный остаток. Тарифные планы не предусматривают лимитов в сутки. За расчетный период ограничена выдача без комиссии:

	Рубли	Евро	Доллары США
Терминалы Тинькофф	150 тыс. руб.	€ 5000	$ 5000
Другие банкоматы	150 тыс. руб.	€ 5000	$ 5000
Всего	300 тыс. руб.	€ 10000	$ 10000
Из поступлений от вкладов и выданных кредитов	Индивидуальный лимит
Комиссия за обналичивание сумм за пределами лимитов	2%, не менее 90 руб.	2%, мин. 3 у.е.

Вы можете самостоятельно через личный кабинет установить лимиты.

Как пополнить карту?

Способов несколько:

	Рубль	Евро/доллар
В терминалах банка	Без комиссии
Через ввод данных пластика стороннего банка в личном кабинете Tinkoff	Без комиссии	Не доступно
Пополнение наличкой в партнерских точках	До 300 тыс. за период без комиссии, иначе 2%.
Переводы	Без комиссии (все)	Без комиссии, если валюты счета и перевода совпадают. Иначе с 5й транзакции комиссия 0,01у.е.

Плюсы и минусы карты

Преимущества продукта:

• выгодный и удобный кэшбэк;
• возможность бесплатного обслуживания;
• процент на остаток сопоставим с доходом по вкладу, при этом деньги абсолютно ликвидны;
• удобство обналичивания;
• бесплатные переводы по номеру счета.

Недостатки:

• округление кэшбэка;
• для клиентов с небольшими оборотами дорогое обслуживание;
• низкий лимит на бесплатный перевод на карты сторонних банков;
• наличие исключений для начисления кэшбэка;
• необходимость предоставить согласие на передачу персональных данных неограниченному кругу третьих лиц.

Анализ отзывов

У Тинькофф Black высокий рейтинг, преобладают положительные отзывы. Клиентам нравится кэшбэк, процент на остаток, возможность снимать деньги без комиссии во всех банкоматах.

Из негативных моментов отмечают непривлекательность категорий повышенного кэшбэка, лимиты по переводам на карты, отсутствие отделений, наличие некомпетентных сотрудников.

Заключение

Рублевый кэшбэк покрывает расходы на комиссию при оплате по карте Tinkoff Блэк от 10000 рублей в месяц. Необходимо учесть округление начислений, а также отсутствие возврата за оплату связи и некоторые другие операции. С увеличением оборота и остатка на карточном счете выгода от пользования пластиком растет.

Используемые источники:

• https://cashback24h.ru/debetovaya-karta-tinkoff-black.html
• https://tinkoff-24.ru/pro/cashback.html
• https://cashback-karta.ru/debetovaya-karta-tinkoff-black
• https://lk-tinkoff.ru/tinkoff-kreditnaya-karta-s-keshbekom/
• https://cardsbanking.ru/banks/tinkoff/black.html