Дебетовые карты ВТБ с кэшбэком: тарифы, условия начисления и отзывы

Комиссия за снятие наличныхОценка: В рамках зарплатного проекта получил мультикарту ВТБ системы Visa. Зарплатный проект имеет индивидуальные условия, в частности безкомиссионное снятие наличных в банкоматах других банков. В 2019 году у Samsung с его Samsung Pay и ВТБ была акция по безкомиссионному переводу средств между mastercard любых банков, что оказалось очень удобно. В результате, опять же в рамках индивидуальных условий зарплатного проекта, уточнив условия в чате… Читать далее

10.02.2020 10:54

06.02.2020 10:23

Мультикарта ВТБ – удобный банковский продукт, которым пользуются клиенты банка по всему миру. Три счёта (рубли, евро и доллары) прикреплены к одной карте. Есть невысокий cash back и процент на остаток. Как и любой продукт банков, у Мультикарты есть свои плюсы и минусы. О начислении кэшбэка уже успели оставить отзывы держатели дебетовой или кредитной карты от предприятия ВТБ.

Положительные отзывы

Широкий выбор различных привилегий позволяет пользователю выбирать тип поощрения, учитывая свои пристрастия. Есть семь направлений:

• авто;
• рестораны;
• кэшбэк;
• заемщик;
• коллекция;
• путешествия;
• сбережения.

Банком определены жесткие рамки, при которых начисляется кэшбэк. Минимальное вознаграждение (1-2% зависит от выбранной категории) полагается всем пользователям, которые тратят с карты более 5000 рублей. Максимальный кэшбэк (2,5-10%) можно ожидать при расходах более 75 000 р. Судя по отзывам, об этом условии знают не все держатели карт. Таким образом, реклама высоких процентов возврата – это способ привлечь новых клиентов.

Большинство потребителей довольны Мультикартой, потому что она удобна в обращении. Если выполнять минимальные условия, за обслуживание не надо платить, возвращается комиссия при снятии и пополнении счета через банкоматы других банков.

Что касается кэшбэка, то многие пользователи пишут в отзывах, что довольны тем, что их начисления можно посмотреть в мобильном приложении от ВТБ. Среднестатистический гражданин не зарабатывает более 75 000 рублей, поэтому на максимальный кэшбэк ему рассчитывать не приходится. Получается так, что большая часть держателей Мультикарты имеют этот продукт не ради заработка высокого вознаграждения, а для пользования благодаря отсутствию комиссии и бесплатному обслуживанию.

Еще в отзывах пишут, если выбирать опцию «Кэшбэк на все покупки», вознаграждение составит 1%, что выше, чем в Сбербанке (бонусы «Спасибо» составляют 0,5% от покупки при выполнении более жестких требований программы «Спасибо»). В этом случае Мультикарта выгоднее по сравнению со сбербанковской карточкой. И в этом ее, пожалуй, единственный плюс.

Отрицательные отзывы о карте ВТБ с кэшбэком

Существует сколько положительных, столько и отрицательных отзывов пользователей о начислении кэшбэка по обычной дебетовой карте от банка ВТБ24. Анализируя сайты, где клиенты оставляют свои жалобы и пожелания, можно выделить следующие претензии:

• Часть средств не возвращается с крупных покупок, в том числе, проведенных через интернет.
• Дополнительные условия о начислении кэшбэка необходимо искать на сайте.
• Сотрудники часто замалчивают и не раскрывают информацию полностью.
• ВТБ часто меняет условия начисления и обслуживания карты. Например, с 1 апреля СМС-оповещение стало платной услугой. Об этом клиенты банка уведомляются заранее через интернет-банк. Однако не все держатели Мультикарт пользуются им.
• Высокая планка расходов для получения максимального кэшбэка, о котором пестрит реклама, составляет 75 000 рублей.

Если рассматривать негативные отзывы к дебетовой обычной карте ВТБ по конкретному направлению, то получается таблица, которая приведена ниже:

Кэшбэк	Условия, которые не нравятся потребителям
Путешествия	Оплата и покупка билетов осуществляется только на сайте travel.vtb.ru. Там цены выше, чем на других сервисах. Выгода не существенна.
Коллекция	Каталог товаров, которые можно приобрести на полученные бонусы, представлен на сайте bonus.vtb.ru. ВТБ сотрудничает с другими торговыми сетями. Таким образом, сайтом с коллекцией можно пользоваться, как кэшбэк-сервисом и получать дополнительные бонусы за совершенные покупки у партнеров. Держатели Мультикарт, которые пользовались кэшбэком «Коллекция» пишут в отзывах, что на сайте высокие цены на товары и их ограниченный выбор.
Рестораны	При выборе данной опции держателю карты необходимо помнить, что максимальная сумма, потраченная на рестораны (авто), должна составлять 70% от всех затрат за месяц. Если было затрачено больше указанного лимита, вознаграждение засчитано не будет.
Авто
Заемщик	Новая опция, которой потребители пока что мало пользовались. Клиент должен иметь 300 000 на дебетовой карте и тратить от 75 000 рублей кредиткой ВТБ. Тогда гражданин получит снижение ставки по кредиту на 3%. Обычно россиянин, взяв кредит или ипотеку, не имеет личных денег в размере 300 000 р. Так что привилегия распространяется на ограниченный круг клиентов.
Кэшбэк за любые покупки	Чтобы получить свой максимум, необходимо тратить более 75 000 за месяц и оплачивать покупки телефоном. При обычной покупке кэшбэк составит 1%. Держатели, которые пользовались опцией, замечали, что кэшбэк не начисляется при покупках в ресторанах и АЗС. Этот значительный минус не указан в основных условиях. Таким образом, клиенты оставляют негативные отзывы о банке ВТБ24 и об обмане с якобы выгодным cash back.
Сбережения	Опция предназначена для тех, у кого остаются деньги на конец месяца. При этом с карты необходимо тратить не менее 5 000 рублей. Пользователи, которые получали % на остаток, удивлялись небольшой сумме, поступившей на их счет. Оказывается, ВТБ указывает годовую ставку, а не за месяц, как думают многие потребители.

Подводим итог

Несмотря на то, что во всех опциях есть свои минусы, Мультикартой пользоваться удобно и выгодно. Потребители пишут следующие положительные моменты, которые им нравятся:

• Банк не снимает комиссию за обслуживание и начисление высокого кэшбэка.
• ВТБ улучшает условия для своих клиентов. К примеру, до 2019 года в приложении отсутствовала возможность самостоятельно подключать и контролировать начисление кэшбэка.
• Переключение вознаграждения осуществляется бесплатно один раз в месяц.
• Мультикартой удобно пользоваться в России и за рубежом.
• Для получения кэшбэка в виде денег не существует отдельного счета. Деньги приходят на карту без конвертации.
• Минимальная сумма трат для получения кэшбэка была снижена с 15000 до 5000 рублей.

Минусы были перечислены выше в виде таблицы. Еще к одному существенному минусу относится малое информирование пользователей. Судя по отзывам, зачастую сотрудники банка ВТБ 24 не могут ответить на вопросы клиента и ссылаются на условия и прописанные требования к начислению cash back. Когда начинаешь спрашивать, конкретный документ и пункт, на который ссылается собеседник, в ответ можно не получить точной информации. Такой недостаток часто встречается не только в ВТБ, но и в других банках.

Чтобы быть в курсе событий, желательно установить приложение на свой телефон. Пользователю присылаются свежие изменения, касающиеся условий и тарифов. К тому же мобильное приложение позволяет в оперативные сроки заблокировать Мультикарту в случае ее утери без обращения в банк и долгого оформления документов.

Отзыв на кэшбэк-сервис МультиБонус от банка ВТБПлюсы:

• ежемесячное начисление бонусов с каждой покупки по Мультикарте;
• повышенные бонусу с покупок у партнеров;
• есть мобильное приложение и сайт;
• бонусы можно вывести на банковскую карту;
• есть список товаров которые можно приобрести за бонусы.

Минусы:

• банк не уведомил клиентов о переходе на новую систему кэшбэк;
• бонусы сгорают через год;
• мобильное приложение висит.

В начале 2019 года для получения бонусов я открыла Мультикарту ВТБ. Первое время бонусы ежемесячно приходили на карту и составляли 1% от суммы совершенных покупок. Я особо не отслеживала поступления, поэтому не обратила внимание на то, что с 2020 года кэшбэк перестал возвращаться на карту банка. И буквально на днях, после обновления мобильного приложения ВТБ, там появилась вкладка “МультиБонус”. Как оказалось последний год мой кэшбэк возвращался на некий бонусный счет в бонусных рублях. Для того, что бы отслеживать поступления необходимо скачать мобильное приложение “МультиБонус” или пройти авторизацию на сайте программы. За период перехода на новый сервис, у меня накопилось более 9 тысяч бонусных рублей, 2 тысячи из них успели сгореть. Обидно, а ведь можно было сделать рассылку с уведомлением для своих клиентов. Условия накопления бонусов толком нигде не прописаны. Начисляются и уже не плохо.Для того, что бы вывести накопленные бонусы на карту нужно нажать одну кнопку, которая находится возле баланса. Точнее сказать не могу, потому что кнопка на экране телефона просто не отображается! Пришлось тыкать пальцем во все пустые места и каким-то невообразимым образом я все таки на нее попала, средства перевелись на банковскую карту.Скаченное мобильное приложение “МультиБонус” за 3 дня так и не открылось. Накопить повышенные бонусы можно совершая покупки у партнеров ВТБ через кэшбэк-сервис МультиБонус. Я так поняла, только посредством интернетпокупок. Если же я приду в магазин партнер сама и расплачусь там мультикартой, повышенный кэшбэк мне не вернется. Надо отдать должное, магазинов – партнеров много и они все ходовые. Есть калькулятор расчета повышенных бонусов. Кэшбэк поступает на бонусный счет в течение 90 суток. Бонусные рубли можно потратить на покупку товаров, билетов в кино и путешествий в приложении. Список товаров обширный.Мой отзыв на кэшбэк-сервис МультиБонус от банка ВТБ – нейтральный. Сервис нужно дорабатывать.

По всем дебетовым картам ВТБ начисляется Cash Back в 10%. Самая популярная карта банка – Мультикарте, которая стоит 249 р. в месяц (бесплатно при ежемесячных покупках на 5000 р.). На остаток по счету можно получать до 6% при тратах более 75 тысяч рублей в месяц. Если вы тратите от 15 до 75 тысяч, то получите 2%, при меньшей сумме – 1%.

Онлайн-переводы на карты других банков, платежи и снятие наличных с карты в банкоматах других банков – без комиссии, если сумма покупок в месяц превышает 5 тысяч рублей. Если это условие не соблюдено, то комиссия составит 0,4% за перевод, а бесплатно можно переводить до 20 тысяч рублей (сверх лимита комиссия – 1,25%). Если каждый месяц вы тратите с карты на покупки менее 5000 рублей, то снятие денег в сторонних банкоматах облагается комиссией в 1%.

Выбирая данную банковскую карту с кэшбэком, вы сами решаете, как именно будут начисляться бонусы.

Это зависит от того, какую опцию вы подключите:

• 10% – по категории “Авто”;
• 10% – по категории “Рестораны”;
• 5% – кэшбэк в виде миль (от 1 мили за каждые 100 рублей);
• до 16% – при подключении опции “Коллекция” (100 рублей с любых покупок равняются 1 бонусу);
• до 1,5% – дополнительно к вашим накопительным счетам.

Бонусы и кэшбэк можно обменять на товары и услуги, мили – на оплату билетов.

Если же никакой из вышеперечисленных пунктов вам не подходит, можно выбрать опцию “Cash Back”, тогда будет начисляться до 2,5% за любые покупки.

Важным условием для получения кэшбэка, миль и бонусов является совершение покупок на 5000 р. ежемесячно.

Чтобы оформить Мультикарту через интернет:

• зайдите на официальный сайт ВТБ;
• в разделе “Частным лицам” под пунктом “Дебетовые карты” выберите Мультикарту;
• нажмите кнопку “Заказать карту”;
• заполните анкету;
• дождитесь выпуска карты, вас об этом уведомят по СМС (в срок до 10 рабочих дней).

Если вы проживаете в Москве, то можете получить карточку с курьером на дом.

Условия для получения карты:

• возраст – от 18 лет;
• российское гражданство;
• наличие паспорта.

Анна Полякова:

Татьяна Сидорова:

“У нас зарплатный банк ВТБ, поэтому мне предложили поменять свою карту на Мультикарту. Во-первых, есть возможность бесконтактной оплаты, это очень удобно. До 1000 рублей даже ПИН-код не нужен. Во-вторых, по карте начисляется кэшбэк, но чтобы получить действительно высокий процент, нужно ежемесячно тратить от 75 тысяч рублей. Это довольно высокий порог, поэтому получится в среднем 1-1,5% бонусов в месяц. Кэшбэк приходит стабильно, без задержек с 15 по 25 число следующего месяца. Обо всех начислениях поступают оповещения. В-третьих, можно снимать бесплатно деньги даже в других банкоматах. Но нужно при этом тратить не менее 5000 рублей в месяц. А лимит на снятие без комиссии зависит от суммы ежемесячных покупок”.

Алексей Фурцев:

“Дебетовую карту ВТБ с кэш бэк оформил вместо карточки от Сбербанка, там был более низкий процент. Заявку отправлял через интернет. Если вам нужна карточка, чтобы обналичивать средства, куда-то переводить, то это не лучший вариант. Предусмотрено бесплатное обслуживание, если тратить хотя бы 5 тысяч рублей в месяц. В этом случае без комиссии будет всё – СМС-оповещения, снятия в банкоматах. К этой карточке ещё бесплатно можно выпустить 5 штук, причём не важно, будут они кредитными или дебетовыми. У моих жены и мамы такие же. В целом, как я смог заметить, эта карта выгодна для тех, кто тратит от 75-100 тысяч рублей в месяц”.

Алина Полосина:

Владислав Филатов:

“Заказывал себе дебетовую карту с кэшбэком от ВТБ. Смог забрать её через 5 дней. Можно выбрать Визу, МИР или Мастеркард. У меня Виза. За обслуживание не плачу. Для этого нужно тратить по карте 5000 тысяч рублей на любые покупки. Дважды, правда, было такое, что эта карта лежала целый месяц, поэтому приходилось платить 249 рублей. Я в основном расплачиваюсь с карты, поэтому мне выгодно, кэшбэк возвращается в размере 1,5%. Для тех, кто привык снимать большую часть наличных, такая система вряд ли будет удобной. Я трачу в среднем от 30 до 45 тысяч, поэтому какой-то ощутимый эффект есть. Советую прочитать внимательно условия и посчитать, будет ли карта и для вас выгодна”.

Используемые источники:

• https://www.banki.ru/products/debitcards/card/6930/reviews/
• https://cashitback.ru/banki/otzyvy-o-karte-vtb-s-keshbekom-vse-za-i-protiv
• https://forexdengi.com/threads/167824-otziv-na-keshbek-servis-multibonus-ot-banka-vtb
• https://kredit-online.ru/debet-kard/debetovye-karty-vtb-s-keshbekom